この記事でわかること：

• 副収入が「年20万円」を超えると何が起きるか
• 20万円以下でも申告が必要なケースがある理由
• 私（元SE・翔太）が実際にどう対処したか

結論から言います。副収入が年間20万円を超えたら、確定申告は義務になります。

「知らなかった」では済まない話なので、早めに理解しておくことをおすすめします。

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そもそも「年20万円」という境界線は何なのか

これが私（翔太）です。35歳、元システムエンジニアです。

今は会社員として働きながら、ある海外取引所のAI自動売買を3ヶ月以上運用しています。

最初に税金の話を本気で調べたのは、副収入が月10万円を超え始めたころです。

「これ、申告しなくていいの？」と不安になったのが正直なところです。

所得税法の「20万円ルール」とは

会社員（給与所得者）の場合、給与以外の所得が年間20万円以下であれば、確定申告が不要です。

これは所得税法に定められたルールです。

• 給与所得者に限った特例ルール
• 「所得」＝収入ではなく、収入から経費を引いた金額
• 20万円を1円でも超えたら申告が必要
• 複数の副収入がある場合は合算して判断する

ポイント: 「20万円以下は申告不要」は、あくまで会社員（給与所得者）だけの特例です。フリーランスや自営業の方には適用されません。

私の場合、仮想通貨の運用益は「雑所得」として計算します。

年間の利益合計が20万円を超えた時点で、申告が必要になりました。

「20万円以下なら申告しなくていい」は本当か？

実は、これには大きな落とし穴があります。

所得税の申告は不要でも、住民税の申告は別の話だからです。

住民税は20万円以下でも申告が必要

住民税の計算は市区町村が行います。

所得税と違い、住民税には「20万円以下は申告不要」という特例がありません。

• 副収入が1万円でも住民税の申告対象になる
• 申告しないと住民税の脱税になるリスクがある
• 住民税の申告は確定申告とは別に行う必要がある（確定申告をすれば連動するケースも多い）

私の場合: 「20万円以下だから申告不要」と思っていたら、住民税の申告漏れになる可能性があると知って焦りました。税理士に相談して初めて理解できた話です。

副収入を始める前に、この点は必ず確認しておくことをおすすめします。

不安な方は税務署や税理士への相談が確実です。

仮想通貨の副収入は「雑所得」になる

私が運用しているある海外取引所の自動売買で得た利益は、税務上「雑所得」に分類されます。

雑所得は、給与所得や事業所得とは別枠で計算します。

雑所得の計算方法

仮想通貨の雑所得は以下のように計算します。

• 売却益：売った価格 − 買った価格（取得費）
• スワップ・利息等：受け取った時点の円換算額
• 経費として引けるもの：取引手数料など直接関係する費用

ポイント: 仮想通貨の損益計算は複雑です。取引ごとに記録をつけておかないと、年末にまとめて計算するのが非常に大変になります。

私は3ヶ月間の取引データをスプレッドシート（表計算ソフト）でまとめています。

元SEらしく、記録管理だけは徹底しています。

また、仮想通貨にはリスクもあります。仮想通貨 元本毀損のリスクについての記事も合わせて読んでおくことをおすすめします。

副収入が20万円を超えたとき、私がやったこと

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私がある海外取引所で運用を始めて3ヶ月。

副収入の累計が20万円を超えたのは、運用開始から4ヶ月目のことでした。

実際にやった3つの対応

• 取引履歴のダウンロード・保存：取引所の管理画面から全履歴をCSVで保存
• 税理士への相談（1時間・スポット）：5,000〜10,000円程度で対応してもらえた
• 確定申告ソフトへの入力：市販の申告ソフトで雑所得を入力・提出

私の場合: 税理士への相談は「高い」と思っていましたが、スポット相談なら1時間数千円で受けてもらえました。知らずに申告ミスするより、はるかに安い投資でした。

運用資金の配分についても、運用資金 割合についての記事で詳しく解説しています。

税金の前に「いくら運用するか」の設計も大事です。

バレるリスクはある？副業禁止の会社員はどうする

「会社に知られたくない」という方も多いと思います。

正直に言います。適切に申告しないほうが、バレるリスクは上がります。

住民税の「特別徴収」に注意

確定申告をすると、副収入分の住民税が増えます。

会社員の住民税は「特別徴収」（給与から天引き）なので、金額の変化で会社の経理に気づかれる場合があります。

• 確定申告時に「普通徴収」を選択すると自分で住民税を納付できる
• ただし全額が普通徴収にならないケースもある（自治体による）
• 会社の就業規則で副業が禁止されているか事前に確認することが重要

ポイント: 申告の方法によってリスクは変わりますが、申告しないことによるリスクのほうが長期的には大きいと私は判断しています。

副業の可否や申告方法は、必ず専門家（税理士・税務署）に確認してください。

そもそも「20万円を稼ぐ」副収入の作り方

税金の話ばかりしてきましたが、そもそも「どうやって副収入を作るか」も気になる方が多いと思います。

私が実践しているのは、ある海外取引所での仮想通貨AI自動売買です。

私の3ヶ月の実績（個人の体験談です）

• 運用開始：100USDT（約1万5,000円）から試験運用
• 1ヶ月目：日あたり数百円〜3,000円程度の変動
• 3ヶ月目：月10〜30万円の副収入が出た月もあった
• ただし毎月同じ結果が出るわけではない（変動あり）

正直に言います: 「3ヶ月で月30万円」と書くと怪しく見えると思います。実際、私も最初は疑いました。リスクもあります。元本が減る可能性もゼロではありません。自己責任で判断してください。

招待コード「UZZ2EM」を使うと登録特典が受けられます（詳細はLINEで確認できます）。

気になる方は、まず少額から試してみるのが私のおすすめです。

副収入20万円超えに向けて知っておくべきリスク

最後に、リスクについて正直に書きます。

副収入を作ること自体は良いことだと思っています。

ただ、仮想通貨運用にはリスクがあります。

• 価格変動によって運用資産が減る可能性がある
• AI自動売買でも損失が出ることがある
• 海外取引所は国内規制の外にある場合がある
• 税金・申告の手間が増える
• SNSで見かける「絶対儲かる」系の情報には注意が必要

ポイント: 副収入の柱を作ることと、リスクを理解することはセットです。どちらか一方では不完全です。

元SEとして言えることは、「仕組みを理解した上で使う」ことが大切だということです。

取引所のセキュリティ対策についても事前に確認しておくことをおすすめします。

まとめ：20万円の境界線を超えたら何をすべきか

この記事の要点をまとめます。

• 副収入が年間20万円を超えたら確定申告が必要（会社員の場合）
• 20万円以下でも住民税の申告は必要になる場合がある
• 仮想通貨の利益は「雑所得」として計算する
• 取引履歴は必ず保存・記録しておく
• 不安なら税理士・税務署への相談が確実
• 副収入を作ること自体にリスクがあることを忘れない

結論: 「知らなかった」では済まないのが税金の世界です。副収入を増やすのと同時に、税務の基礎知識も身につけることをおすすめします。

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