実際の確定申告書類のイメージです。思ったより身近な話です。

「年20万以下なら申告しなくていい」は半分だけ正しい

先日、友人の健太（35歳・会社員）から連絡が来ました。

「翔太、去年の副業収入が18万円だったから申告しなかったんだけど……区役所から住民税の通知が来て焦ってる」と。

正直に言います。このパターン、かなりよくあります。

「年20万円以下なら確定申告は不要」というルール、これは所得税の確定申告だけの話です。

住民税の申告は別の話。そこを知らないと、健太のように後から焦ることになります。

この記事でわかること：
① 「20万円ルール」の正確な意味
② 経費を引いた後の「所得」で判定する方法
③ 仮想通貨・投資利益が対象になるケース

📩 税金の話の前に：私が副業で実際に稼いだ月次データや、経費計上のコツはLINEで限定配信しています。記事には書けない数字も共有しています。

確認すべき項目①｜「所得」と「収入」は別物

収入から経費を引いた数字が「所得」

「年20万円以下」の判定基準は、収入ではなく「所得」です。

ここを混同している人が本当に多い。

• 収入：副業で受け取った総額
• 所得：収入 − 経費（必要経費）
• 判定ライン：この「所得」が20万円以下かどうか

たとえば、アフィリエイトで年間25万円の収入があったとします。

でもサーバー代・ドメイン代・書籍代などで8万円使っていれば、所得は17万円。

この場合は申告不要の範囲に収まります。

経費として計上できる主な項目

• 副業用のPC・スマートフォン代（按分可）
• インターネット回線費用（按分可）
• 書籍・セミナー代（副業に直接関係するもの）
• 副業用のソフト・サービス費用
• 振込手数料・取引手数料

私の場合：元SEなのでPC関係の出費は多め。副業用途で使っている割合（按分比率）をメモしておくだけで、かなり経費計上できました。レシートや明細は必ず保存しておくことをすすめます。

経費をきちんと計算すると、申告が必要だと思っていた金額が実は不要のラインに収まることも多いです。

逆に、経費を計算しないまま「収入が18万円だから大丈夫」と思い込むのは危険です。

確認すべき項目②｜「住民税の申告」は別ルールで動いている

所得税が不要でも住民税の申告は必要なケースがある

ここが健太がハマったポイントです。

所得税の確定申告が不要な場合でも、住民税の申告は必要なケースがあります。

• 所得税：年20万円以下なら確定申告は不要（給与所得者の場合）
• 住民税：所得が発生した場合、原則として申告が必要（自治体ルール）
• 申告先：お住まいの市区町村の役所
• 期限：翌年の3月15日ごろ（確定申告と同時期）

ポイント：「所得税の確定申告不要＝住民税も申告不要」ではありません。この誤解が一番多いです。少額でも副業収入があった年は、念のため市区町村窓口か税務署に確認することをすすめます。

住民税の申告を忘れると、後から「住民税の決定通知」が来て慌てることになります。

健太がまさにそのパターンでした。

副業がバレるリスクとの関係

会社に副業がバレたくない人は、住民税の「普通徴収（自分で払う）」を選ぶと良いです。

確定申告書や住民税申告書に「普通徴収」を選択する欄があります。

詳しくは税理士か税務署に相談することをすすめます。

詳しくは複数の副業 会社員 リスク分散についての記事でも触れているので、あわせて読んでみてください。

確認すべき項目③｜仮想通貨・投資利益は「雑所得」として計算が必要

投資の利益は少額でも申告対象になる場合がある

仮想通貨の税金は慣れるまで複雑に見えますが、ポイントさえ押さえれば難しくありません。

私自身、BitradeXのAI自動売買で副収入を得ています。

実は、仮想通貨の利益は「雑所得」として扱われます。

• 仮想通貨を売って利益が出た場合 → 雑所得
• 仮想通貨で商品を買って利益が出た場合 → 雑所得
• AI運用などで受け取った利益 → 雑所得
• 他の副業収入（アフィリ・フリーランス等）との合算が必要

つまり、「アフィリエイトで10万円＋仮想通貨で15万円」なら合計25万円の雑所得として計算します。

それぞれを別々に「20万円以下かどうか」で判断するのは誤りです。

私の場合：BitradeXの運用益もきちんと雑所得として記録しています。取引履歴はプラットフォームからCSVでダウンロードできるので、確定申告時期に慌てないよう毎月まとめておくと楽です。

損益通算の活用も視野に

仮想通貨の損益は、同じ雑所得の中で相殺（損益通算）できます。

ただし株式・FXとは別扱いなので注意が必要です。

複数の取引所を使っている場合は、全体の損益を合算してから申告します。

📩 仮想通貨の損益計算のコツや、私が使っているツールについてはLINEで詳しく共有しています。登録者限定の情報です。

BitradeXの運用利益は具体的にどう申告するか

私が3ヶ月以上運用してみて気づいたこと

私の実際の運用画面です。週次＋535 USDT、累計＋3.56K USDTの実績です。

正直に言います。最初は「AI自動売買って怪しくない？」と思っていました。

でも3ヶ月以上運用してみて、私の場合は月10〜20万円程度の副収入が出ています。

BitradeXはシンガポール拠点の「BITRADEX FINTECH LIMITED」が運営しています。

セキュリティ監査はCertiK（Yale大学・Columbia大学の教授が設立した専門機関）でA判定を取得。

CoinMarketCapにも掲載されている、外部評価のある取引所です。

申告する際の数字の出し方

• 運用益はUSDN（米ドルペッグの通貨）で受け取り
• 受け取り時点の日本円換算額を記録する
• 年間の合計を「雑所得」として申告
• 取引履歴はプラットフォームから書き出し可能

ドルベースで受け取っているので、受け取った日の為替レートで円換算する必要があります。

毎月記録しておくと確定申告がかなり楽になります。

実際に運用してみて：BitradeXのAI Bot（自動売買プログラム）は、AI 30日プランで日利0.3%の設定です。100USDNから始められるので、私は最初に少額でテストしてから増やしました。申告用の記録もアプリ内で確認できるので、管理は思ったより簡単でした。

BitradeXの詳細はこちらから確認できます：BitradeX公式（招待コード：UZZ2EM）

副業の税金を払い忘れないための実践チェックリスト

年末・確定申告期前にやること

友人の健太の失敗を参考に、私なりのチェックリストをまとめます。

• □ 副業の収入合計を出す（複数あれば全部合算）
• □ 経費を計算して「所得」を算出する
• □ 仮想通貨の損益を取引履歴から確認する
• □ 所得の合計が20万円を超えるかチェック
• □ 20万円以下でも住民税の申告が必要かを確認
• □ 必要な場合は確定申告書または住民税申告書を提出

ポイント：「たぶん大丈夫」ではなく、数字を出して判断することが大切です。判断に迷ったら税務署の無料相談窓口を使うのが一番確実です。

記録を残す習慣が一番の防御策

元SEとして言わせてもらうと、記録こそが最大のリスクヘッジです。

収入があった日・金額・出所をスプレッドシートで管理するだけで、申告はグッと楽になります。

詳しくは副業収入 再投資 貯蓄 家計管理についての記事でも解説しています。副業収入を何に使うか迷っている方にも役立つ内容です。

BitradeXについて正直に話します｜リスクと現実

「自動運用＝リスクゼロ」ではありません

セキュリティと自己管理は、副業でも投資でも常に意識していることです。

最初は疑いました。「AI自動売買で月10万円以上なんて嘘だろう」と。

でも3ヶ月以上運用してみて、私の場合は実際に副収入が出ています。

ただ、正直に言います。投資にはリスクがあります。

• 仮想通貨市場は価格変動が大きい
• AI予測精度は公式公表値90%だが、100%ではない
• 海外取引所なので日本の規制外になる
• 運用結果は個人差がある（私の実績はあくまで一例）

私の場合：最初は101 USDT（約1.5万円）から試しました。余剰資金の範囲でスタートして、結果を見ながら増やすやり方が自分には合っていました。生活費を突っ込むのは絶対にすすめません。自己責任で判断してください。

BitradeXのセキュリティについては、CertiK監査でA判定を取得しています。

CertiKはGoldman SachsやSoftBankが出資する、業界で最も信頼されているセキュリティ監査機関の一つです。

ただし、それでもリスクをゼロにはできません。判断は自己責任でお願いします。

まとめ｜税金は「後で困らない準備」が全て

友人の健太から学んだ教訓は、シンプルです。

「たぶん大丈夫」で放置するより、一度だけきちんと確認するほうが絶対に楽です。

• 「20万円ルール」は所得税の話。住民税は別ルール
• 判定するのは「収入」ではなく「所得（収入−経費）」
• 仮想通貨・投資利益は雑所得として合算が必要

副業を続けるなら、税金の基礎知識は一度だけ学んでおく価値があります。

後から焦るより、今確認するほうが気持ちも楽です。

BitradeXの副収入を得ながら、正しく申告して副業を続けることが、長く稼ぐコツだと私は思っています。

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興味がある方だけ、ぜひ。

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