40代主婦に忍び寄る「ダブルスクィーズ」という危機

「教育費」と「親の介護費」が同じ時期に重なる。

これを「ダブルスクィーズ（double squeeze）」＝二重の締め付け、と呼びます。

実は私も32歳で脱サラした後、この問題をリアルに考えるようになりました。

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↑ 朝、手帳を開きながら「来年の家計、大丈夫かな…」と考えるのが日課になっています。

40代の親世代（現在60〜70代）は、介護が現実になる年齢です。

同時に子どもは高校・大学とお金がかかる時期に差し掛かります。

この二つが重なる期間、家計は本当に苦しくなります。

結論: 「なんとかなる」では乗り越えられません。今から「見える化」と「準備」をするだけで、かなり違います。

この記事では、次の3つをわかりやすくお伝えします。

• ダブルスクィーズの時系列シミュレーション
• 親の資産状況の確認方法（聞きにくいけど大事）
• 今から始めておきたい家計の準備

「いつ・いくら必要か」を時系列で見てみましょう

↑ 教育費の準備は「いつまでに・いくら」を把握することから始まります。

まず、子どもの教育費から整理します。

子どもの教育費のピーク時期

文部科学省の調査によると、子ども1人にかかる教育費の目安はざっとこちらです。

• 高校3年間：公立なら約150万円、私立なら約300万円
• 大学4年間：国立なら約250万円、私立文系なら約400万円以上
• 一人暮らしをさせるなら、生活費が年間100万円程度プラス

子どもが2人いれば、単純にこれが2倍になります。

高校〜大学の7年間が「教育費のピーク」と言えます。

親の介護費用の目安

次に、親の介護費用です。

生命保険文化センターの調査では、介護にかかる費用の平均はこのくらいです。

• 一時費用（住宅改修・介護用品など）：平均74万円
• 月々の費用：平均8.3万円
• 介護期間の平均：5年1ヶ月

つまり、5年間で平均600万円以上がかかる計算になります。

（施設に入ると、これより大幅に増えることも）

私の場合: 私の母は63歳で軽度の認知症と診断されました。まだ初期段階ですが、「これがいつ本格化するか」を考えると、他人事ではないと感じています。

「ピーク」が重なるのは40代後半〜50代前半

今40歳で子どもが10歳なら、10年後に教育費のピークが来ます。

そのとき親は70代。介護が始まりやすい年齢です。

この「2つの山」が重なるのが、まさに40代後半〜50代前半なのです。

「うちの親、お金あるの？」を確認する方法

正直に言うと…「親にお金の話を聞く」のって、かなり勇気がいりますよね。

私も最初はどう切り出せばいいかわからなくて、何年も後回しにしていました。

でも、介護が始まってから「実は貯金がほとんどない」と発覚するのが一番大変です。

事前に把握しておくだけで、準備できる選択肢がぐっと増えます。

確認すべき「親の資産4項目」

• 貯金・預金：メインの銀行はどこか、通帳はどこにあるか
• 年金：毎月いくら受け取っているか（年金定期便で確認可）
• 保険：生命保険・医療保険・介護保険に入っているか
• 不動産・ローン：持ち家か賃貸か、ローンが残っていないか

切り出し方のコツ

「急に聞くと嫌がられそう」という場合は、こんな言い方が使えます。

「最近、友達のお母さんが急に入院してバタバタしてさ。もしものときのために、うちも少し整理しておきたいんだけど、一緒に確認していい？」

「親の老後のため」ではなく「万が一に備えて一緒に確認したい」というニュアンスにすると、受け入れてもらいやすくなります。

エンディングノート（終活ノート）を一緒に書くのも、自然な流れで話が進みます。

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家計シミュレーション：我が家の場合

↑ 我が家でも毎月、家計簿と電卓を使ってこんな感じで収支を確認しています。

私自身は子どもがいませんが、友人の40代主婦Aさん（仮名）のケースをモデルにシミュレーションしてみました。

Aさんの家族構成と現状

• Aさん44歳・夫46歳・子ども13歳と10歳
• 世帯月収：手取り約40万円
• 現在の貯蓄：約400万円
• Aさんの親：父70歳・母68歳（両親ともに健在・年金生活）

10年後（Aさん54歳）の家計予測

• 子ども2人が大学在学中 → 毎月の教育費：約12〜15万円
• 父親が80歳で介護が必要になる可能性 → 月の負担：約5〜8万円
• 住宅ローン残高：まだ1,000万円以上残る見込み

月収40万円から、教育費・介護費・ローンを引くと…

生活費が残り10万円前後になる可能性があります。

ポイント: これは「最悪のケース」ですが、想定しておくだけで準備の質が変わります。「そうならないための手」を今から打てるかどうかが分かれ道です。

今すぐできる「5つの準備」

「じゃあ、何からやればいいの？」という声に答えます。

私が実際に取り組んでいる・アドバイスしているものをまとめました。

① 教育費の目標額を先に決める

「子どもに大学まで行かせたい」なら、必要な金額を今すぐ計算します。

• 子どもの年齢から大学入学まで何年あるか
• 目標金額 ÷ 残り月数 ＝ 毎月の積立額

「学資保険（がくし ほけん）＝子どもの教育費を積み立てる保険」か、新NISA（非課税の投資制度）を使う方法が代表的です。

どちらも「元本を割るリスクがある」場合もあるので、比較して自分に合う方を選んでください。

② 介護保険の内容を今すぐ確認する

↑ 私も最近、保険の見直しをしました。書類を広げてみると「こんな保障がついてたんだ」という発見があります。

公的介護保険（40歳から自動的に加入）でカバーされる範囲を確認しましょう。

• 在宅サービス（訪問介護・デイサービスなど）の一部負担
• 施設入所の一部負担（ただし食費・居住費は自己負担）

公的保険だけでは賄えない部分を「民間の介護保険」で補う選択肢もあります。

ただし保険料とのバランスを慎重に検討してください。

③ 固定費を見直して「積立の余裕」を作る

今の支出を見直すだけで、月1〜3万円の余裕が生まれることがあります。

• スマホを格安プランに変える（月5,000〜8,000円削減の可能性）
• 使っていないサブスク（定期課金サービス）を解約
• 電気・ガスの料金プランを見直す

私の場合: 脱サラ前に固定費を見直したら、月2.5万円が浮きました。その分を積立に回したことで、今の安心感につながっています。

④ 親と「介護の役割分担」を話し合っておく

兄弟・姉妹がいる場合、誰が主に介護を担うかを事前に話し合っておくことが大切です。

• 近くに住む人が多く担当になりがち → 費用負担のルールを決める
• 「お金は出す・手は出せない」という兄弟がいる場合も想定する
• ケアマネジャー（介護の専門家）に相談する窓口を確認しておく

「いざとなったら考える」では遅い場合があります。

元気なうちに方向性だけでも共有しておくことをおすすめします。

⑤ 小さくてもいいので「副収入」を作り始める

家計の両輪は「支出を減らす」と「収入を増やす」です。

私が実感しているのは、月3〜5万円の副収入があるだけで、心の余裕がまったく違うということです。

• ブログ・アフィリエイト（記事を書いて広告収入を得る仕組み）
• ポイ活（ポイントサービスを活用してお得に貯める方法）
• ハンドメイド販売・フリマアプリの活用
• スキルを活かしたオンライン仕事（翻訳・データ入力など）

「子育ての合間に何かできないか」と思っている方には、私のLINEで無料情報を配信していますので、よかったら覗いてみてください。

「老後2,000万円問題」より先に備えるべきこと

老後の資産づくりも大切ですが、40代主婦が「今すぐ」取り組むべき優先順位はこちらです。

• 1位：親の資産・保険の把握（費用0円・今日できる）
• 2位：教育費の必要額の計算と積立開始
• 3位：固定費の見直しで月1〜2万円の余裕を作る
• 4位：介護保険・公的サポートの仕組みを理解する
• 5位：副収入の種まきを始める

「老後資金」は5位以降でも大丈夫です。

まず目の前の「10年以内に来るかもしれないリスク」に備えることが先決です。

ポイント: 一度に全部やろうとしなくてOK。「今月は親の保険を確認する」など、1ヶ月に1つだけ進めていくことで、1年後には大きく変わります。

まとめ：「気づいた今」が一番早い

ダブルスクィーズは、多くの40代主婦が「気づかないまま突入してしまう」リスクです。

でも、今この記事を読んでいるあなたはすでに「気づいている」。

それだけで大きなアドバンテージがあります。

今日からできることをもう一度まとめます。

• 親に「保険と貯金の確認」を切り出してみる
• 子どもの大学入学まで残り何年か計算してみる
• 固定費を1つだけ見直してみる

「完璧な準備」より「不完全でも始めること」が大事です。

一緒に少しずつ、前に進んでいきましょう。