「小学校に上がれば保育料がなくなって楽になる」。
そう思っていたら、全然違いました。

実は小学校入学を境に、子育て費用の内訳がガラッと変わります。
しかも、総額は増えることが多いんです。

この記事では、私が調べ・経験してきた月齢別の実支出シミュレーションをもとに、家計をどう整えるかを一緒に考えます。

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教育費の準備を考え始めたとき、私もこんな画像のように「何から貯めればいいんだろう」と途方に暮れていました。

保育園→小学校で費用はどう変わる？

保育料がなくなっても安心できない理由

保育園のころ、私の周囲では月3〜6万円ほど保育料を払っている家庭が多かったです。

小学校に入ると、この保育料はゼロになります。
一見、家計が楽になりそうですよね。

でも、正直に言うと…そのぶん新しい支出が一気に増えます。

• 学校の給食費（月4,000〜6,000円前後）
• 学用品・教材費（年間1〜3万円）
• PTA会費・学校徴収金（月数百〜千円）
• 習い事代（月1〜3万円以上）
• 学童保育費（月1〜3万円前後）

結論： 保育料がなくなっても、習い事・学童・教材費が積み重なり、月々の支出は変わらないか増えるケースが多いのが現実です。

詳しくはPTA 家計管理 優先順位 両立についての記事でも解説していますので、ぜひ参考にしてください。

小学1〜3年生（低学年）の月額シミュレーション

入学直後が一番お金がかかる

入学年度は「ランドセル・机・体操服・文具一式」などの初期費用が重なります。
これだけで10〜20万円かかることも珍しくありません。

月々の通常支出を私の調べた範囲でまとめると、こんなイメージです。

• 給食費：約5,000円
• 学童保育費：約15,000〜25,000円
• 習い事1〜2個：約10,000〜25,000円
• 学校関連の徴収金：約1,000〜3,000円
• 図書・通信教育など：約2,000〜5,000円

合計すると、月3〜6万円台になることが多いです（習い事の数や地域によって大きく変わります）。

私の場合： 知人の家庭では低学年のうちはスイミング+公文で月2万5千円ほどかかっていると話していました。思ったより早く積み上がるな、と感じました。

月々の支出をこういった家計簿に記録するだけで、「どこが増えているか」が一目でわかります。

小学4〜6年生（高学年）で費用が跳ね上がる理由

習い事・塾が本格化するタイミング

高学年になると、中学受験を視野に入れる家庭が出てきます。
そうなると、塾代が一気に跳ね上がります。

• 中学受験対応の進学塾：月3〜8万円（夏期・冬期講習は別途）
• スポーツ系の習い事（チームスポーツ等）：月1〜2万円＋遠征費
• 英語・プログラミング系：月8,000〜15,000円

受験をしない場合でも、習い事が複数になると月3〜5万円は超えやすいです。

ポイント： 高学年になるほど「子どもがやりたいこと」が増えます。でも家計の上限は決まっているので、先に「習い事の予算枠」を決めておくことが大切です。

受験しない選択をしても、学童が終わる4年生以降は「放課後の過ごし方」に費用がかかります。
習い事はある意味、居場所づくりの費用でもあります。

習い事・塾を選ぶ3つの判断基準

「子どもがやりたい」だけで決めると後悔する

実は私も友人からよく相談を受けます。
「子どもがやりたいって言うけど、月2万円は高い…どうしよう」というケースです。

私が考える判断基準は3つです。

• ①家計の「習い事枠」を先に決める（月収の5〜8%を目安にする家庭が多い）
• ②「続けられるか」より「やめやすいか」を確認する（月払いか年払いか・退会ルールはどうか）
• ③「なんのためにやるか」を親子で話す（楽しみのため・受験のため・体力づくりのためで選ぶものが変わる）

私の考え方： 「とりあえずやってみる」は大切ですが、無計画に増やすと家計が崩れます。まず予算枠を固定し、そこに収まる範囲で選ぶ順番がおすすめです。

なお、家事育児 朝 時間短縮 両立の工夫を実践すると、送迎の負担も少し楽になります。参考にしてみてください。

月齢別・子育て費用シミュレーション一覧

ざっくり把握できる早見表

私が調べた範囲での目安をまとめます。
あくまで参考値です。地域・家庭によって大きく変わります。

• 小1〜2年生（習い事1〜2個・学童あり）：月3〜5万円
• 小3〜4年生（習い事2〜3個・学童なし）：月3〜6万円
• 小5〜6年生（受験なし・習い事2〜3個）：月4〜6万円
• 小5〜6年生（中学受験・進学塾あり）：月7〜12万円以上

保育料ゼロ＝子育て費用ダウン、は幻想です。
入学前に家計を見直しておくことが、後悔しないコツだと思います。

教育費はコツコツ積み立てるのが一番。この画像のように、少しずつでも早く始めることが大切です。

家計が苦しくなる前にやっておくこと

固定費の見直しが最初の一手

子育て費用が増えるタイミングで、多くの家庭が「収入を増やす」か「支出を減らす」かで悩みます。

私がまずおすすめするのは、固定費の見直しです。
毎月必ず出ていくお金を削ると、習い事代の余裕が生まれます。

• スマホ代（格安プランへの乗り換えで月3,000〜8,000円削減できることも）
• 保険料（子どもが生まれたタイミングで見直していない場合は要チェック）
• サブスク（動画・音楽・アプリなど、使っていないものを解約）
• 電気・ガスのプラン見直し

ポイント： 固定費は一度削れば、毎月自動的に節約が続きます。習い事代1個分を固定費削減で生み出した、という話をよく聞きます。

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教育費の備えはいつから・どう積み立てる？

「後で貯めよう」が一番危ない

中学・高校・大学とお金がかかる時期は続きます。
小学生のうちから少しずつ備えておくことが大切です。

私の場合、友人から「学資（がくし）保険はどうなの？」と聞かれることが多いです。

学資保険とは、毎月一定額を積み立てて、子どもの進学時に受け取れる保険商品のことです。
ただし、利率や返戻率（戻ってくる割合）は商品によって大きく違います。自己責任で比較することが大切です。

• 学資保険：安定感はあるが利率は低め。家庭の状況に合わせて検討を
• NISA（ニーサ：非課税で投資できる国の制度）のつみたて枠：長期で積み立てるほど効果が出やすいが、元本割れのリスクもある
• 現金預金：リスクはないが増えにくい。緊急用資金として持っておくのが現実的

私の考え方： どの方法も「これだけやれば安心」はありません。リスクと特徴を理解したうえで、自分の家計に合った方法を選ぶことが大切だと思っています。

投資・積み立てはあくまで自己責任です。
一つの方法に偏らず、複数の方法を組み合わせるのが私の周囲では多いパターンです。

まとめ：小学生の教育費、早めの見える化が大事

この記事でお伝えしたことをまとめます。

• 保育料がなくなっても、習い事・学童・教材費で支出は変わらないか増える
• 低学年は月3〜5万円、高学年（受験あり）は月7万円超えも珍しくない
• 習い事は「予算枠を先に決める」ことが家計崩壊を防ぐコツ
• 固定費の見直しで習い事代1個分の余裕を生み出せることも
• 教育費の積み立ては早めに始めるほど負担が軽くなる

「うちは大丈夫」と思っていても、小学校入学後に家計が急に苦しくなる家庭は少なくありません。
今のうちに収支を見える化しておくことが、一番の備えです。

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