「親のお金のこと、正直ぜんぜん知らない」

そう気づいたのは、私が31歳の冬でした。

この記事では、親が認知症になる前に30代がやっておくべき3つの確認と、親への聞き方を具体的にお伝えします。

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はじめまして、結衣です。元メーカー勤務のOLで、現在は32歳でブログ・アフィリエイト・投資で生計を立てています。

お金の話が専門ですが、今日は「自分のお金」より大切な話をします。

それが、親の資産管理です。

なぜ30代のうちに親の資産を確認すべきなのか

認知症は「突然」やってくる

日本では65歳以上の約6人に1人が認知症だといわれています。

親が65歳を超えたなら、他人事ではありません。

実は私も最初は…「まだ早い」と思っていました。

でも、正直に言うと、認知症の初期症状は本人も家族も気づきにくいんです。

ポイント: 認知症になると、本人が銀行口座を動かせなくなることがあります。預金が「凍結」（使えない状態）になり、介護費用すら引き出せなくなるケースも実際にあります。

「そうなる前に確認しておくこと」が、家族全員を守ることになります。

30代は「ちょうどいい年齢」

• 親がまだ元気で会話できる年齢である
• 自分も社会人として金融の話に慣れてきた
• 子どもの教育費など、家族全体のお金を考え始める時期
• 親の介護が「5〜10年後の現実」として見えてくる

この4つが重なるのが、ちょうど30代なんです。

早すぎず、遅すぎない。今が動けるタイミングです。

確認すべき3つのこと｜①親の預金と口座

家計全体を把握するイメージで、まずは親の預金口座から確認してみましょう。

把握しておきたい最低限の情報

• どこの銀行に口座があるか（銀行名だけでOK）
• 通帳・キャッシュカードの保管場所
• ネット銀行を使っているかどうか
• 年金の振込先口座はどこか

金額を正確に聞く必要はありません。

「どこにあるか」だけでも把握しておくだけで、いざというとき動けます。

私の場合: 母に「もし何かあったときのために教えて」と伝えたら、意外とすんなり話してくれました。親世代も、誰かに伝えたいと思っていることが多いんです。

認知症になり判断能力が低下すると、口座が凍結されて家族でも引き出せなくなります。

これを防ぐ手段として「家族信託（かぞくしんたく）」や「任意後見制度（にんいこうけんせいど）」という仕組みがあります。

どちらも、元気なうちに手続きするもの。詳しくは後述しますが、まず口座の把握が第一歩です。

確認すべき3つのこと｜②保険の内容

保険の見直しイメージ。親世代の保険は昔の商品が多く、内容が複雑なことがあります。

親の保険で確認すべき3点

• 生命保険（せいめいほけん）：死亡時にいくら出るか
• 医療保険・がん保険：入院・手術で何日分・いくら出るか
• 介護保険（民間）：介護状態になったとき給付があるか

「介護になったとき、親の保険でどこまでカバーできるか」を知るだけで、自分たちが補填する金額の見当がつきます。

ポイント: 介護費用の平均は、在宅介護で月5〜8万円、施設入居で月10〜15万円前後といわれます（公的介護保険の自己負担分を除く）。親の保険・貯金でまかなえるかを確認しておくことが大切です。

保険証券（ほけんしょうけん）の保管場所を聞いておくだけでも十分です。

「もし入院したとき、保険証券ってどこにある？」という聞き方が自然でおすすめです。

詳しくは30代貯金1000万円 目標 年収別戦略についての記事でも、家族全体のお金の設計について触れています。

確認すべき3つのこと｜③不動産とローン

親名義の不動産は「負の遺産」になることもある

• 実家の土地・建物は誰名義か
• 住宅ローン（じゅうたくろーん）の残債（のこりの借金）はあるか
• 賃貸物件を持っているなら管理会社はどこか
• 農地や山林など、価値がわかりにくい土地はあるか

親が亡くなった後に「知らなかった借金」が出てくるケースは珍しくありません。

不動産は資産にもなるし、負債にもなります。

私の場合: 親の実家に古いローンが残っていることを、父が亡くなる直前に初めて知った友人がいます。手続きが間に合わず、相続放棄（そうぞくほうき：遺産を受け取らないこと）を選ばざるを得なかったそうです。

「家のローン、もう終わった？」という一言だけで、大きな問題を防げることがあります。

親に聞きづらい場合の「切り出し方」3パターン

なぜ聞きにくいのか

「お金の話は縁起が悪い」「まだ若いのにそんな話…」と思われたくない。

その気持ち、すごくわかります。

でも、正直に言うと…聞けないまま時間が過ぎるほうがリスクが高いんです。

自然に切り出せる3つの言い方

• 「最近、友人の親が入院してさ。保険ってどこに入ってるの？って聞いてたよ」
• 「私も保険を見直してるんだけど、お父さんたちはどうしてる？」
• 「終活（しゅうかつ：老後・死後の準備）ノートって知ってる？一緒に書いてみない？」

「友人の話」を枕にすると、親も構えにくくなります。

自分事ではなく「家族みんなのため」として話すのがポイントです。

ポイント: 「終活ノート」は書店や100円ショップでも手に入ります。一緒に記入するという行為が、自然な情報共有のきっかけになります。

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介護費用と自分の人生設計への影響

介護費用は「突然降ってくる」

介護が始まると、月数万〜十数万円のコストが発生します。

それが5年・10年続くことも珍しくありません。

• 在宅介護：月5〜8万円前後（ヘルパー・デイサービス等の自己負担）
• 有料老人ホーム：月15〜30万円以上のケースも
• 初期費用（入居一時金など）：数十万〜数百万円の場合も

親の資産でまかなえるなら問題ありません。

でも、親のお金が足りない場合、子どもが補填することになります。

自分の家計への影響を具体的に考える

たとえば月5万円の補填が必要になったとします。

年間60万円。10年で600万円です。

それは、自分の老後資金・子どもの教育費に直撃します。

詳しくは子ども 小学生 予想外の支出 いくらについての記事でも、教育費と家計の関係を実例でまとめています。

結論: 親の資産状況を事前に把握することは、自分の人生設計を守ることに直結します。「親のため」ではなく「家族全員のため」として考えてみてください。

今すぐできる「最初の一歩」まとめ

家族のお金を整理することで、将来の見通しが立ちやすくなります。

今週中にやってみてほしいこと

• 親に「どこの銀行使ってる？」と1つだけ聞いてみる
• 保険証券の場所を確認する（「入院したとき必要だから」と伝える）
• 実家のローンが終わっているか確認する
• 「終活ノート」を1冊プレゼントして、一緒に書く日を決める

全部を一度にやる必要はありません。

1つできれば、十分な前進です。

私の場合: 最初は母に「保険どこに入ってるの？」と1つ聞くだけにしました。それだけで、保険証券の場所・銀行口座・実家の状況まで自然に教えてもらえました。親も「伝えたかった」のだと気づきました。

小さな一歩が、家族全員の未来を変えることがあります。

一緒に、できることから始めてみませんか？

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