正直に言います。この記事より、私のLINEで配ってる「つみたてNISA商品選びチェックシート」の方が役立つかもしれません。

先に受け取りたい方はこちらから → LINEで無料受け取り（30秒・ブロック自由）

この記事では、私が月3万円でつみたてNISAを3年間続けた運用実績をそのまま公開します。

「投資って怖くない？」「本当に増えるの？」そんな不安、私も最初はありました。

リスクも含めてリアルにお伝えするので、最後まで読んでみてください。

そもそも私がつみたてNISAを始めた理由

↑ これが私です。32歳、元メーカー勤務のOLでした。

29歳のころ、毎月の残業が80時間を超えていました。

体を壊して会社を休んだとき、ふと思ったんです。

私の場合: 「もし働けなくなったら、貯金だけで生きていけるのか」と本気で怖くなりました。

当時の私の貯金は約120万円。

銀行に預けていても年利0.001%（1,000円預けて1円しか増えない水準）では、お金は全然増えません。

• 30歳を過ぎて、老後の不安が現実になってきた
• 給与だけに頼る怖さを体で感じた
• 「投資」という言葉が急に身近に思えた

そこで調べ始めたのが、つみたてNISA（少額から積み立てられる税制優遇制度のこと）でした。

つみたてNISAとは？3分でわかる仕組み

難しい話は省きます。ポイントだけ。

ポイント: つみたてNISAは「運用で出た利益に税金がかからない」お得な制度です。

普通、株や投資信託（プロが複数の株などに分散して運用してくれる商品）で利益が出ると、約20%が税金として引かれます。

つみたてNISAを使えば、その税金がゼロになります。

• 年間40万円（月約3.3万円）まで積み立て可能（旧制度の場合）
• 最長20年間、非課税で運用できる
• 金融庁が認めた商品だけを選べる（ある程度信頼性がある）
• 100円から始められる証券会社もある

ただし、元本（最初に入れたお金）が保証されているわけではありません。

投資なのでマイナスになる可能性も当然あります。これは最初に必ずお伝えしたいことです。

私が選んだ商品と積立額の話

商品は「全世界株式インデックス」ひとつだけ

実は私、最初は商品選びに2週間悩みました。

でも結局シンプルにしました。

私の場合: 「全世界株式インデックスファンド（世界中の会社の株を少しずつ買う商品）」1本だけにしました。

理由はシンプルです。

• 自分で銘柄を選ぶ知識がなかった
• 世界全体に分散することでリスクが下がりやすい
• 管理が楽で続けやすい

「もっと細かく分けた方がいいのでは」と思う方もいるかもしれません。

でも、初心者が一番失敗するのは「複雑にしすぎて管理できなくなること」だと私は思っています。

月3万円にした理由

制度の上限は月約3.3万円ですが、私は月3万円に設定しました。

生活費に余裕を持たせるため、少し少なめにしたんです。

• 月3万円 × 12ヶ月 = 年間36万円を積み立て
• 3年間の積立総額は約108万円
• 生活費を圧迫しない金額を最優先で選んだ

「無理のない金額」が長続きの秘訣だと今でも思っています。

3年間の運用実績を公開します

3年目時点での数字（私の場合）

では、本題の運用実績です。

私が実際に確認したアプリ画面をもとにお伝えします。

結論: 3年間で積み立てた約108万円が、評価額（今の価値）ベースで約135万円前後になっていました。（市場の動きによって日々変わります）

つまり、私の場合は約27万円のプラスという状況でした。

ただし、これはあくまで「今売ったら」という評価額。実際に売るまでは確定した利益ではありません。

• 積立元本（投資した金額）: 約108万円
• 評価額（現時点の価値）: 約135万円前後
• 評価損益（増減）: 約＋27万円（＋25%前後）
• 運用期間: 3年（2021年〜2024年ごろ）

ただし、過去の実績は将来を保証するものではありません。

この数字はあくまで私の体験であり、同じ結果になるとは言えません。市場が下がれば評価額もマイナスになります。

📩 この記事には書ききれない「実際の画面の見方」や「商品の選び方」はLINEで詳しく配信中です：登録者だけに詳細を毎週配信

途中でマイナスになった時期の話

積み立て開始から数ヶ月でマイナスに

実は、正直に言うと…積み立てを始めて数ヶ月後、評価額がマイナスになった時期がありました。

私の場合: 積立額が30万円を超えたころ、評価額が28万円台に落ちたことがあります。約2万円のマイナスでした。

あの時は正直「やっぱり投資は怖い」と感じました。

でも、私はその時に売りませんでした。

• 長期投資（長い時間をかけてお金を増やす方法）は一時的な下落が普通にある
• 売らない限りマイナスは「確定」しない
• 毎月積み立てることで「安い時にたくさん買える」メリットが生まれる

この考え方を「ドルコスト平均法（毎月同じ金額を買い続けることで、平均の購入単価を下げる方法）」と言います。

難しく考えなくてよくて、「毎月一定額を買い続けるだけ」です。

下落しても続けられた理由

続けられた一番の理由は「生活に必要なお金で投資していなかったから」です。

余裕資金（なくなっても生活に影響しないお金）だけで投資することが大切です。

初心者がつみたてNISAを始める手順

ステップ1：証券口座を開く

まず、つみたてNISAを使うには「証券口座（ネット証券会社に作る口座）」が必要です。

私はネット証券を使いました。スマホだけで口座開設できて、10分もかかりませんでした。

• スマホと身分証（免許証やマイナンバーカード）があればOK
• 口座開設は無料
• 申し込みから約1週間で使えるようになる（審査あり）

ステップ2：商品を1つ選ぶ

商品は最初は1つだけ選べば十分です。

私がおすすめするのは「全世界株式インデックスファンド」か「米国株式インデックスファンド（アメリカの大企業の株に広く投資する商品）」のどちらかです。

ポイント: 商品選びに悩みすぎて始められない方が多いです。「全世界株式」か「米国株式」の低コスト商品を1つ選べば、まず問題ありません。

ステップ3：金額を設定して自動積立にする

金額は月3,000円からでも大丈夫です。

「自動積立（毎月決まった日に自動で買ってくれる設定）」にすれば、あとは放置でOKです。

• 最初は無理のない金額から始める（3,000円〜でも可）
• 自動積立設定にして「ほったらかし」にする
• 毎日値動きを見ない（見ると焦って売りたくなる）

私も最初の1年は、アプリを月1回しか見ませんでした。

それくらいの距離感がちょうどいいです。

つみたてNISAのリスクと注意点

ここは大事なので、しっかりお伝えします。

結論: つみたてNISAはリスクがある投資です。増える可能性がある一方、元本を下回ることも十分あります。

• 元本保証はない（投資した金額より減ることがある）
• 短期間では利益が出ないことが多い
• 生活費や緊急時の備えは別に用意する必要がある
• 20年後の市場がどうなるかは誰にもわからない
• 最終的な判断は自己責任で行う必要がある

「絶対に増える」「損しない」という話は、どこにも存在しません。

私の実績もあくまで私個人の話です。同じ結果になる保証はどこにもありません。

それでも、「何もしない」リスクも存在すると私は思っています。

銀行預金がほぼ増えない時代に、長期的な資産形成の選択肢のひとつとして検討する価値はあります。

📩 「投資が怖い」という方に向けて、私がLINEで「最初の一歩の考え方」を配信しています：無料で受け取る

3年間続けて感じたこと・正直な本音

「続けるだけ」がいちばん難しかった

実は私も最初は、毎月アプリを何度も開いて一喜一憂していました。

マイナスになると怖くなって「売ろうかな」と何度も思いました。

私の場合: 「見ない」「触らない」「ただ積み立て続ける」これだけを3年間守りました。

長期投資において、一番の敵は「感情で動くこと」だと実感しています。

副業と組み合わせることで精神的な余裕が生まれた

私はブログ収益とアフィリエイト（商品を紹介して報酬をもらう仕組み）を組み合わせながら、つみたてNISAを続けています。

• 副業で月3万円の収入が生まれた → その3万円をそのまま積み立て
• 生活費を削らずに投資できる安心感が生まれた
• 「投資が怖い」という感覚が薄れた

副業と投資を組み合わせることで、お互いの不安が和らいだ感覚があります。

「投資だけ」「副業だけ」より、両方を少しずつ動かす方が私には合っていました。

まとめ：3年間で私が学んだこと

最後に、3年間で感じた大切なことをまとめます。

• 投資は「続けること」がいちばん大事
• 商品は複雑にしない。シンプルな全世界か米国株式1本で十分
• 生活費は絶対に投資に回さない
• マイナスになっても慌てない。長期目線で考える
• 元本保証はない。自己責任で判断する
• 副業と組み合わせると精神的な余裕が生まれやすい

「投資は難しそう」と思っていた30歳の私が、月3万円のつみたてNISAを3年間続けられました。

あなたも小さな一歩から始めてみませんか？

ポイント: まずは証券口座を開くだけでいい。それだけでも「何もしない」より一歩進んでいます。

興味がある方は、各ネット証券の公式サイトで詳細を確認してみてください。
（投資の判断はご自身の責任でお願いします）