これは私（翔太、35歳・元SE）の話ではなく、私が実際に相談を受けた40代の知人の話です。

でも、同じ状況の方はとても多いと思います。

この記事では3つのことをお伝えします。

• 副業月3万円でも税申告が必要になるケース
• 税務署相談で判明した「やってはいけない思い込み」
• 申告リスクを減らしながら副業を続けるヒント

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副業を始めた理由、正直に話します

40代・貯金ゼロという現実

知人（仮にAさん・42歳）は、手取り25万円の会社員でした。

子どもの学費、住宅ローン、生活費。毎月ほぼ消えていく状態でした。

私の場合: 私自身も30代前半まで「副業なんて自分には関係ない」と思っていました。でも現実と向き合ったとき、動かないほうがリスクだと気づきました。

Aさんが副業を始めたきっかけは、スマホ1台でできるという暗号資産（仮想通貨）の自動売買でした。

最初の月は約1.2万円。3ヶ月後には月3万円前後を推移するようになりました。

• 1ヶ月目：約12,000円
• 2ヶ月目：約21,000円
• 3ヶ月目：約31,000円

「これって申告しなくていいよね？年20万以下だし」と、Aさんは思っていたそうです。

その認識が、後に大きな落とし穴になりました。

「年20万以下は非課税」は大きな誤解です

この思い込み、かなり危険です

上の画像のような確定申告書類、あなたはちゃんと準備できていますか？

「副業収入が年20万円以下なら確定申告しなくていい」という話、よく聞きますよね。

実は、これは会社員がサラリーマン所得以外の所得を確定申告しなくていい場合があるという話です。

例外がいくつかあります。

• 医療費控除などの還付申告をする場合→副業収入も合わせて申告が必要
• 住んでいる自治体によっては住民税の申告が別途必要
• 複数の副業収入を合算すると20万円を超える場合
• 暗号資産の損益計算で実は20万円を超えていた場合

ポイント: 「年20万以下なら大丈夫」は所得税の確定申告の話。住民税の申告は別のルールが適用されます。

Aさんは医療費控除の申告をする予定があったため、副業収入もまとめて申告が必要な状況でした。

これを税務署の窓口で初めて知ったそうです。

税務署に相談してわかった3つの落とし穴

落とし穴①：暗号資産の損益計算が複雑すぎる

暗号資産（仮想通貨）の副業収入は、給与所得とは別の「雑所得」として計算します。

問題は、取引ごとに損益を計算しなければいけない点です。

• 買ったときの価格（取得単価）
• 売ったときの価格
• その差額が利益または損失

自動売買の場合、毎日細かく取引が発生します。

3ヶ月で数十〜数百回の取引履歴が積み重なることもあります。

「スクショで管理してました」というAさんに、税務署の担当者は苦笑いだったそうです。

落とし穴②：経費として認められる範囲が狭い

副業の経費として計上できるものは限られています。

• 取引手数料：認められる
• 副業専用のスマホ代：按分（あんぶん）で一部認められる場合も
• 書籍・セミナー代：副業に直接関連すれば認められる場合も
• 自宅の光熱費：副業専用スペースがある場合のみ按分で一部可能

ポイント: 「なんとなく仕事っぽいから経費にしよう」は通用しません。領収書と目的の記録が必須です。

詳しくは副業 手取り 税務管理 経費 会計についての記事でも解説しています。

落とし穴③：無申告加算税のリスクを知らなかった

申告が必要なのに申告しなかった場合、「無申告加算税」が発生します。

本来の税額に対して、最大20%が上乗せされることがあります。

「知らなかった」は税務署には通じません。

月3万の副収入でも、積み重なれば年36万円。決して小さな金額ではありません。

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私が実践している税務リスクの減らし方

とにかく記録を残す習慣が全てです

こちらの画像のように、私も毎月末に取引記録を整理する時間を作っています。

私（翔太）が実践していることをシンプルにまとめます。

• 毎月末に取引所からCSV（データファイル）をダウンロードして保存
• 経費は必ず領収書を保管し、目的をメモする
• 年1回、税理士か税務署の無料相談を利用する
• 「年20万以下だから大丈夫」と自己判断せず、住民税申告も確認する

私の場合: 最初は面倒に感じましたが、習慣化すれば月30分もかかりません。むしろ自分の副業収益が可視化されてモチベーションになりました。

私が使っているExcelシートの設計については、副業 手取り 税務管理 経費 会計についての記事で公開しています。

副業の選び方も税務リスクに影響します

取引履歴が自動で記録される仕組みを選ぶ

アプリで取引履歴をいつでも確認できる状態が、申告準備の第一歩です。

私が副業として選んでいるのは、海外の暗号資産取引所「BitradeX」のAI自動売買です。

招待コード「UZZ2EM」で登録できます。

• 取引履歴がCSV形式でダウンロードできる
• スマホアプリで随時損益を確認できる
• 2段階認証（セキュリティの二重ロック）完備

ポイント: 税務管理のしやすさも、副業選びの重要な基準だと私は考えています。記録が残らない副業は、後から大変になります。

私の場合、3ヶ月運用してみた結果、月10〜30万円前後の副収入を経験しています。ただしこれはあくまで私の実績であり、リスクを伴う投資活動です。同じ結果を保証するものではありません。

興味がある方はBitradeXの詳細をこちらで確認してみてください。

40代が副業で失敗しないために知っておくべきこと

税務よりも「継続できるか」が最初の関門

Aさんが教えてくれた一番の教訓はこれでした。

「始めること」より「続けること」。そして「続けながら管理すること」。

• 毎月の副業収入を記録する（金額・日付・プラットフォーム名）
• 経費になりそうなものは都度メモする
• 年1回は税務署の無料相談か税理士に確認する
• 「年20万以下だから大丈夫」と自己判断しない
• 住民税申告の必要性も自治体に確認する

結論: 副業は始めやすくなりましたが、税務の複雑さは変わっていません。小さな収入でも「記録・確認・相談」の習慣が身を守ります。

Aさんは結果として追加の税金を払うことになりましたが、「早めに相談してよかった」と言っていました。

無申告のまま放置するよりも、早期に対処するほうがリスクははるかに小さいです。

まとめ：副業月3万円でも税務は他人事ではありません

この記事で伝えたかったことを整理します。

• 「年20万以下は申告不要」は条件付きのルールで、例外が多い
• 住民税の申告は所得税とは別のルールがある
• 暗号資産の損益計算は取引ごとに必要で、記録が命
• 経費は根拠と領収書がなければ認められない
• 無申告加算税は最大20%の上乗せリスクがある

副業を続けるなら、税務の基本だけは早めに押さえておくことをおすすめします。

難しく考えすぎる必要はありません。「記録する・確認する・相談する」の3つだけ意識すれば、リスクは大きく減ります。

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