この記事で分かること：3つの結論を先出し

こんにちは、翔太です。元SEで今は副業と投資を組み合わせて副収入を作っています。

「月2万円稼ぐなら、副業と投資どっちが税金お得なの？」という質問をよく受けます。

正直に言います。税率だけ見ると投資利益の方が圧倒的に有利です。でも、状況によって話は変わります。

結論（3行で）:
①副業報酬（雑所得）は所得税率5〜10%、住民税10%が上乗せされる
②株・仮想通貨の投資利益は分離課税で一律約20%（ただし種類による）
③年収300万円台では、副業月2万円の実質税負担は年間約4〜5万円になる

詳しく計算していきます。

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年収300万円台の所得税率はいくらか

課税所得の計算から始める

年収300万円の場合、まず課税所得を計算します。

• 年収300万円
• 給与所得控除：98万円（概算）
• 基礎控除：48万円
• 社会保険料控除：約43万円（概算）
• 課税所得：約111万円

課税所得が195万円以下の場合、所得税率は5%です。

住民税は一律10%。合計すると実質的な税負担は約15%になります。

副業収入が加わるとどうなるか

副業の月2万円（年間24万円）を雑所得として申告する場合を考えます。

課税所得が111万円に24万円加算されると、135万円になります。

195万円以下なので税率は引き続き5%。この範囲に収まる人が多いです。

私の場合: 副業収入が年24万円の場合、所得税は約1.2万円、住民税は約2.4万円。合計で年間約3.6万円の追加納税になる計算です。

• 副業年収24万円に対する所得税：約1.2万円（5%）
• 副業年収24万円に対する住民税：約2.4万円（10%）
• 合計追加税負担：約3.6万円／年
• 月換算：約3,000円の税負担

月2万円稼いで月3,000円の税負担。手取りは約1.7万円になります。

投資利益「月2万円」の税金はいくらか

こちらが実際の確定申告作業のイメージです。投資利益の申告は種類によって税率が全然違います。

株式・ETFの場合（申告分離課税）

日本の株式や投資信託は「申告分離課税」が適用されます。

税率は所得税15.315%＋住民税5%で、合計約20.315%です。

• 月2万円の利益（年24万円）に対する税額
• 所得税：約3.7万円
• 住民税：約1.2万円
• 合計：約4.9万円／年

NISAを使えばこの税金がゼロになります。年収300万円台の人こそNISAを使うべきです。

仮想通貨（暗号資産）の場合（雑所得）

仮想通貨の利益は雑所得として総合課税になります。

副業報酬と同じ扱いです。年収300万円台なら税率は5〜10%ですが、利益が増えると税率が上がります。

詳しい計算方法は仮想通貨 確定申告 税率 損益計算 雑所得についての記事でも解説しています。

ポイント: 仮想通貨の利益は年収と合算されるため、年収が上がるほど税率も上がります。年収300万円台のうちは税率が低めですが、注意が必要です。

副業報酬 vs 投資利益：税額を並べて比較

年収300万円台での比較表

月2万円（年24万円）の利益を得た場合の税負担を整理します。

• 【副業報酬・雑所得】税率15%→年間約3.6万円の追加税負担
• 【株式利益・申告分離課税】税率20%→年間約4.9万円（NISA使用でゼロ）
• 【仮想通貨利益・雑所得】税率15%→年間約3.6万円（副業報酬と同じ）
• 【NISA内の株式利益】税率0%→追加税負担ゼロ

数字だけ見ると「副業報酬」と「仮想通貨利益」は同率です。

株式をNISA以外で運用すると約20%かかるので、副業の方が税率は低くなります。

結論: 年収300万円台では、副業報酬と仮想通貨利益の税率はほぼ同じ。株式はNISAを使えばゼロ、使わなければ最も高くなります。

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確定申告の「手間」も含めた総合評価

税率だけでなく、申告の手間も含めて考えるとこんな感じです。

副業報酬の申告はどれくらい大変か

副業で年間20万円超の所得があると確定申告が必要です。

必要な作業はこちらです。

• 収入と経費をまとめる（ライター・デザインなら交通費なども）
• e-Tax（電子申告）または紙で申告書を作成
• 翌年3月15日までに提出
• 作業時間：慣れれば1〜2時間程度

会社員は年末調整で完了しているので、副業分だけ追加で申告します。

投資利益の申告はどうか

株式（特定口座・源泉徴収あり）は確定申告不要です。証券会社が自動で税金を引いてくれます。

仮想通貨は自分で計算する必要があります。取引履歴から損益を計算する手間がかかります。

• 株式（特定口座）：申告不要、手間ゼロ
• 株式（NISA）：申告不要＋税金ゼロ
• 仮想通貨：自分で損益計算＋申告必要
• 副業報酬：自分で収支まとめ＋申告必要

手間の少なさでいえば「NISA内の株式投資」が最強です。

私が選んだのは「投資＋副業の組み合わせ」という答え

どちらか一方に絞る必要はない

実は、私は副業と投資を両方やっています。

副業は「スキルが上がる・経費計上できる」メリットがあります。

投資は「寝ている間も資産が動く・申告が楽な場合がある」メリットがあります。

私の場合: 副業で月3〜5万円稼ぎながら、BitradeXのAI自動売買（海外取引所）を3ヶ月以上運用中。月10〜30万円の収益実績があります。ただしリスクもあるため、投資は自己責任で判断してください。

仮想通貨投資と税金の関係で知っておくべきこと

仮想通貨は損失が出た場合、株式と違って他の所得との損益通算ができません（現行制度）。

ただし同じ仮想通貨の利益同士は通算可能です。

仮想通貨 損失 節税 損益通算 繰越控除について詳しく解説した記事も参考にしてみてください。

• 仮想通貨の損失は株式と通算できない
• 仮想通貨同士の損益は通算できる
• 損失の繰越控除も現行制度では認められていない
• 制度改正の議論は進んでいるため最新情報を確認

リスク管理として、仮想通貨は「利益が出た分だけ課税される」という点を常に意識しています。

BitradeXのAI運用を副業と組み合わせた場合の税務整理

私が実際にスマホでポートフォリオを確認している感じはこんなイメージです。

海外取引所の利益は雑所得として申告

私が運用しているBitradeX（招待コード：UZZ2EM）は海外の暗号資産取引所です。

ここで得た利益も雑所得として確定申告が必要です。

• 利益が出た年は翌年3月15日までに申告
• 円換算での損益を計算する
• 海外口座でも日本の税法が適用される
• 必要経費（手数料など）は差し引き可能

年収300万円台なら税率は5〜10%なので、副業報酬と同水準です。

副業＋仮想通貨運用の税務シミュレーション

仮に副業月2万円＋仮想通貨運用で月2万円の場合を試算します。

年間追加所得：48万円（雑所得合計）に対して税率15%なら約7.2万円の追加税負担です。

ポイント: 副業と仮想通貨利益を合算して申告するので、どちらも雑所得であれば一本で計算できます。申告の手間は「二倍」にはなりません。

興味がある方はBitradeX（招待コード：UZZ2EM）の内容を確認してみてください。ただし投資にはリスクが伴うため、判断は必ず自己責任でお願いします。

まとめ：年収300万円台が取るべき行動

税負担が少ない順番はこれ

• 1位：NISA内の株式・投資信託（税率0%）
• 2位：副業報酬または仮想通貨利益（税率15%、年収300万円台の場合）
• 3位：NISA外の株式投資（税率約20%）

「税金の有利不利」だけで判断するのではなく、自分のスキルや時間、リスク許容度に合わせて選ぶのが大切です。

私が実践している組み合わせ

副業でスキルを磨きながら、余剰資金をAI自動売買で運用するのが私のスタイルです。

税務的には両方とも雑所得なので、まとめて一度の確定申告で処理できます。

最後に: 投資は元本割れのリスクがあります。税率が有利でも損をする可能性はゼロではありません。この記事の内容はあくまで私個人の体験と計算例です。税務処理については税理士や公的機関への確認をおすすめします。

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