読む前にひとつだけ言わせてください

実は、この記事より私のLINEで配ってる「支出パターン診断シート」の方が、すぐ使えて役立ちます。

記事も全部読んでほしいですが、今すぐ動きたい方はまずLINEへどうぞ。登録30秒、合わなければブロックでOKです。

この記事を書きながら、こういう朝の時間が好きだな、と改めて思いました。

この記事を読むと、こんなことがわかります。

• 貯金が増えない本当の理由（収入のせいじゃない）
• 私が実際に月3万円削れた行動5つ
• 今日から1つだけ試せる具体的な第一歩

「収入が低いから貯金できない」は本当？

私もずっとそう思っていました。

「もう少し給料が上がれば貯められるのに」と。

でも、正直に言うと、収入が増えても貯金は増えませんでした。

29歳で昇給して手取りが月2万円増えたのに、気づけばそのまま消えていたんです。

私の場合: 手取り22万円の頃も、24万円になった後も、残高は月末にほぼゼロでした。原因は「収入」ではなく「支出の癖」だったと今ならわかります。

これを行動経済学（お金にまつわる人間の心理を研究する学問）では「生活水準の上昇」と呼びます。

収入が増えると、それに合わせて支出も増えてしまう、という仕組みです。

• 収入が増えた→少しいいランチを食べるようになった
• 副業で稼げた→その分だけ服を買った
• ボーナスが出た→旅行に使い切った

「収入を増やす」より先に、「支出の癖を知る」方が貯金への近道だと気づいた瞬間、私の家計は変わり始めました。

30代の「貯金が増えない」支出パターン4タイプ

私が自分を振り返って気づいたのは、貯金が増えない人には共通の「支出パターン」があるということです。

タイプ1：固定費が増え続けている

毎月必ず出ていくお金を「固定費」と言います。

家賃・保険・スマホ代・サブスク（定額課金サービス）などです。

これらは一度契約すると放置しがちで、気づかないうちに積み上がっています。

タイプ2：「少額」を侮っている

1回300円のコーヒー。

月1,000円のアプリ課金。

これくらいいいか、と思っていると、1年で数万円になります。

タイプ3：「なんとなく」クレカ払いが多い

カードで払うと「お金を使った感覚」が薄れます。

実は私、30歳の時に家計簿をつけてみて、クレカの明細を見て震えました。

何に使ったか思い出せないお金が、毎月2〜3万円あったんです。

タイプ4：「先に残そう」ではなく「余ったら貯める」

月末に余ったら貯金しよう、と思っている方。

余ることは、ほぼありません。

お金は使い道がある限り、自然に消えていくものです。

こんな風に家計簿と向き合う習慣を作ってから、私の支出パターンが少しずつ変わりました。

詳しくは固定費 見直しについての記事でも解説していますが、まずは「自分がどのタイプか」を知ることが出発点です。

私が月3万円削れた行動5つ

ここからが本題です。

私が実際に試して、月3万円ほどの支出を減らせた行動を5つ紹介します。

「私の場合は」という話なので、全員に同じ結果が出るわけではありませんが、参考にしてもらえると嬉しいです。

行動1：サブスクを全部書き出して「使ってないもの」を解約した

まず、毎月引き落とされているサービスを全部リストアップしました。

• 動画配信サービス（2つ契約していた）
• 音楽アプリ
• 使っていないジムの月会費
• 無料体験で登録したまま放置のアプリ

合計すると、月に約8,000円。

1年で約96,000円が、ほぼ使わないサービスに消えていました。

ポイント: クレジットカードの明細を3ヶ月分さかのぼると、忘れているサブスクが見つかります。まずここから始めてみてください。

行動2：スマホを格安SIMに乗り換えた

大手キャリアのままにしていたスマホ代が、月約9,000円でした。

格安SIM（大手より安い料金のスマホ通信サービス）に乗り換えたら、月約2,800円に。

月6,000円以上、年間7万円以上の節約になりました。

「乗り換えが面倒そう」と1年以上先延ばしにしていましたが、実際にやってみたら2時間もかかりませんでした。

乗り換えの手順については格安SIM 乗り換えの詳しい記事にまとめているので、参考にしてみてください。

行動3：食費の「なんとなく買い」をやめた

スーパーに行くたびに「なんとなく」カゴに入れていたものを見直しました。

• 買い物前にメモを書く（リスト以外は買わない）
• 週2回のまとめ買いにする（毎日行かない）
• 冷蔵庫の中を写真に撮ってから買い物に行く

これだけで、食費が月に約8,000円減りました。

無理な節約は続かないので、「食べたいものを食べる、ただし計画して買う」という方針にしました。

行動4：保険の内容を初めてちゃんと確認した

保険の書類を引っ張り出して確認してみたときの様子です。正直、怖かったです（笑）。

入社した時に勧められるまま入った保険を、30歳になって初めて内容を確認しました。

気づいたこと：会社の「団体保険」で似た保障がすでにあったのに、個人でも同じ内容に入っていました。

重複している部分を整理したら、月約5,000円の削減になりました。

ただし保険の見直しは内容によって判断が変わるので、専門家に相談するのがおすすめです。

注意: 保険を減らすことにはリスクも伴います。私の体験談として参考にしていただき、最終的な判断はご自身でお願いします。

行動5：「先取り貯金」の仕組みを作った

給料日に、貯金用の口座に自動で移すように設定しました。

「先取り貯金」（給料が入ったら先に貯金分を取り分ける方法）です。

最初は月1万円からスタート。

「残ったら貯める」をやめて、「先に貯めて残りで暮らす」に切り替えた瞬間、貯金通帳が初めて育ち始めました。

• 自動振替の設定は銀行アプリで5分でできる
• 最初は少額（5,000円〜）でいい
• 生活が苦しくなったら金額を下げればいい

「完璧にやろう」より「仕組みを作ること」が大事です。

支出を減らす前にやるべき「現状把握」の方法

5つの行動をいきなり全部やろうとすると、続きません。

まず必要なのは、自分の支出パターンを「見える化」することです。

スマホアプリで1ヶ月だけ記録してみる

私が実際に使っている家計管理アプリの画面です。カテゴリ別に自動で分けてくれるので、ラクに続けられます。

家計管理アプリ（お金の流れを記録・分析するスマホアプリ）を使うと、クレカや銀行と連携して自動で記録してくれます。

• 「マネーフォワード」「Zaim」などが有名
• 基本機能は無料で使える
• レシートを撮影するだけで記録できるものもある

結論: まず1ヶ月だけ記録してみてください。どのカテゴリに使いすぎているかが一目でわかります。

📩 アプリの使い方や私の設定方法も、LINEで詳しくお伝えしています。

「節約は我慢」ではなく「仕組みづくり」という考え方

実は私も最初は、節約＝ガマンだと思っていました。

好きなものを食べず、欲しいものも買わず、楽しみを削る。

そんなイメージがあって、ずっと後回しにしていました。

でも今は違います。

節約とは「使わなくていいお金を特定して、使う場所を選ぶこと」だと思っています。

• 使っていないサブスクを解約する → ガマンじゃない
• スマホ代を下げる → 生活の質は変わらない
• 食費の無駄買いを減らす → むしろ食材を使い切れて気持ちいい

大切なのは、「何を大切にして、何に使わないかを自分で決めること」です。

私の場合、食事と旅行は削らない代わりに、使っていないサービスと保険の無駄は徹底的に見直しました。

「全部ガマン」ではなく「自分の価値観に合わせた支出設計」ができると、ストレスなく続けられます。

貯金が増え始めたら次のステップへ

月3万円の支出を減らせると、年間で36万円が手元に残ります。

それを眠らせておくのは、少しもったいないかもしれません。

私は貯金がある程度貯まったタイミングで、少額の積立投資（毎月一定額をコツコツ投資する方法）を始めました。

ただし投資にはリスクが伴います。元本（最初に入れたお金）が減る可能性もあるので、「余裕資金で、無理なく」が大前提です。

• まず支出を減らして「貯まる体質」を作る
• 3〜6ヶ月分の生活費を貯金として確保する
• 余裕が出たら投資を少しずつ考える（あくまで自己責任で）

私の場合: 貯金→先取り→積立の順番で進めました。順番を守ることで、焦らずに進められた気がします。

📩 投資の始め方や私が実際に使っているサービスは、LINE登録者だけに週1回配信しています。興味があればどうぞ。

今日から1つだけ試してほしいこと

この記事で紹介したことをまとめます。

• 貯金が増えない原因は「収入」より「支出パターン」にある
• サブスク・スマホ・食費・保険・先取り貯金の5つが見直しポイント
• まず1ヶ月、支出をアプリで記録するだけでいい
• 節約はガマンではなく「使う場所を選ぶこと」

全部いきなりやろうとしなくて大丈夫です。

今日、1つだけ試してみてください。

私が最初にやったのは「サブスクを書き出す」だけでした。

それだけで月8,000円が浮いて、「あ、できるかも」と思えたんです。

小さな一歩が、大きな変化の入口になります。

あなたも一緒に、少しずつ変えていきましょう。