ふるさと納税って名前は聞いたことあるけど、よくわからない…。

そう思って後回しにしていませんか？

実は私も2年間ずっと「難しそう」と放置していました。でも、やってみたら拍子抜けするほど簡単だったんです。

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こんにちは、結衣です。元メーカーのOLで、現在はブログと投資で生活しています。

今回は「ふるさと納税のやり方」を初心者向けにまとめました。

ありがちな失敗も一緒に紹介するので、ぜひ最後まで読んでみてください。

そもそもふるさと納税って何？

まず、ふるさと納税（ふるさとのうぜい）とは何か、ざっくり説明します。

簡単に言うと「自分が選んだ自治体に寄付をすると、税金が安くなる制度」です。

しかも寄付のお礼として、その土地の名産品（返礼品）がもらえます。

お肉・海鮮・フルーツ・日用品など、種類は数万点以上あります。

私の場合: 最初に申し込んだのは宮崎県の牛肉セットでした。寄付額1万円に対して、2,000円の自己負担で1.5kgの和牛が届いた時は本当に感動しました。

仕組みをもう少し詳しく言うと、こういうことです。

• 自治体に寄付をする（例: 1万円）
• 寄付額から2,000円を引いた金額が翌年の税金から引かれる（例: 8,000円分）
• 返礼品（お礼の品）がもらえる

つまり、2,000円の負担で返礼品がもらえるというお得な制度です。

ただし、税金が引かれる金額には上限（控除上限額）があります。これが初心者がつまずく最初のポイントです。

詳しくは後ほど説明しますね。また、節税という観点では会社員 節税についての記事でも参考になる情報をまとめています。

初心者がやりがちな失敗5選

家計管理と合わせて考えると、失敗を防ぎやすくなります。

実は私も最初、いくつかミスをしました。同じ失敗をしてほしくないので正直に書きます。

失敗① 控除上限額を調べずに申し込んだ

控除上限額（こうじょじょうげんがく）とは、税金が安くなる最大金額のことです。

これは年収や家族構成によって変わります。

上限を超えた分は、ただの「持ち出し」になってしまいます。

上限を超えた寄付は税金が戻ってこないので、必ず事前に確認しましょう。

失敗② 12月31日ギリギリに申し込んで間に合わなかった

ふるさと納税は12月31日までの寄付分が当年度の税金から引かれます。

年末は人気が集中して、サイトが混雑したり品切れになることも。

私の場合、初年度に12月30日に申し込もうとしたら、お目当ての返礼品が在庫切れでした。

できれば10〜11月には申し込むことをおすすめします。

失敗③ ワンストップ特例の申請を忘れた

ワンストップ特例（わんすとっぷとくれい）とは、確定申告（税金の手続き）をしなくても控除が受けられる制度です。

会社員の方はこれを使えば手続きが楽になります。

ただし、申請書を寄付した自治体に郵送する必要があります。

これを忘れると、税金が戻ってきません。

失敗④ 申請書の期限を過ぎた

ワンストップ特例の申請書は、寄付した翌年の1月10日必着です。

年が明けてバタバタしている間に、うっかり忘れがち。

申し込んだらすぐに申請書を取り寄せるか、オンラインで申請するのがベストです。

失敗⑤ 寄付先を増やしすぎた

ワンストップ特例が使えるのは、寄付先が5自治体までの場合のみです。

6自治体以上に寄付した場合は確定申告が必要になります。

初心者のうちは2〜3自治体にとどめておくのが無難です。

• 控除上限額を事前に調べる
• 12月31日ギリギリを避ける
• ワンストップ特例の申請を忘れない
• 申請書の期限（翌年1月10日）を守る
• 寄付先は5自治体以内に収める

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控除上限額の調べ方（一番大事！）

ふるさと納税で損しないために、まず控除上限額を知ることが最重要です。

シミュレーターを使えば3分でわかる

「ふるさとチョイス」や「さとふる」「楽天ふるさと納税」などの大手サイトには、無料のシミュレーター（計算ツール）が用意されています。

必要な情報は以下の3つだけです。

• 年収（ねんしゅう）: 源泉徴収票の「支払金額」欄を確認
• 家族構成: 独身か、配偶者や子どもがいるか
• 住宅ローン控除の有無: ローンがある場合は入力

私の場合、メーカー在籍時の年収は約420万円でした。

シミュレーターで調べたら、上限額は約4万2,000円と出ました。

ポイント: シミュレーターはあくまで目安です。正確な金額は税理士や会社の総務担当に確認するのが安心です。

上限いっぱいまで使わなくても大丈夫です。

まずは余裕を持って、上限の8割程度で始めてみるのをおすすめします。

正しいふるさと納税のやり方・手順

コツコツ節税を積み重ねるイメージで取り組むと続けやすいです。

ここからは、実際の手順を順番に説明します。

STEP1：控除上限額を調べる

まず、シミュレーターで自分の上限額を確認します。

先ほど説明した通り、年収と家族構成を入力するだけでOKです。

STEP2：返礼品を選ぶ

大手ポータルサイトで返礼品を探します。

おすすめのサイトはこちらです。

• 楽天ふるさと納税: 楽天ポイントが貯まる
• さとふる: スマホアプリで使いやすい
• ふるさとチョイス: 取り扱い数が最多クラス

私は楽天ユーザーなので楽天ふるさと納税をよく使っています。

ポイントが二重に貯まるのでお得感がさらに増します。

STEP3：申し込みをする

返礼品を選んだら、サイトの指示に従って申し込みます。

クレジットカードや各種支払い方法が使えます。

ここで必ず確認してほしいのが「ワンストップ特例申請の有無」の選択肢です。

会社員で確定申告をしない方は「申請する」を選んでください。

STEP4：申請書を返送する

ワンストップ特例を選んだ場合、自治体から申請書が届きます。

必要事項を記入して、翌年1月10日までに返送します。

最近はオンラインで完結できる自治体も増えています。

「マイナポータル」というサービスを使えば郵送不要です。

STEP5：翌年の住民税が安くなるのを確認する

6月ごろに会社から「住民税（じゅうみんぜい）決定通知書」が届きます。

そこに控除額が記載されていれば、手続き完了です。

• STEP1: 控除上限額を調べる
• STEP2: 返礼品を選ぶ
• STEP3: 申し込みをする
• STEP4: ワンストップ特例の申請書を返送する
• STEP5: 翌年6月に住民税の通知を確認する

確定申告が必要なケースも知っておこう

ワンストップ特例が使えないケースがあります。

以下に当てはまる場合は、確定申告が必要です。

• 寄付先が6自治体以上ある
• 医療費控除など別の理由で確定申告をする予定がある
• フリーランス・個人事業主の方
• 年収2,000万円超の方

私の場合: 脱サラ後は確定申告が必要になったので、今はe-Taxというオンラインの申告システムを使っています。最初は難しく感じましたが、慣れると30分ほどで終わります。

確定申告の場合も、やることは基本的に同じです。

寄付した自治体から届く「寄附金受領証明書」を確定申告書に添付するだけです。

家計全体を見直しながら節税を考えたい方は、家計簿アプリ おすすめについての記事も参考にしてみてください。

私が実際にもらって良かった返礼品3選

最後に、私が実際に申し込んで満足度が高かった返礼品を紹介します。

あくまで私の個人的な感想ですが、参考にしてください。

①宮崎県産黒毛和牛（寄付額: 1万円）

最初に申し込んだのがこれです。

1.5kgのお肉が届いた時は、本当に感激しました。

一人暮らしには十分すぎる量で、3ヶ月ほど楽しめました。

②北海道産ホタテ（寄付額: 1万2,000円）

冷凍で届くので、好きな時に使えるのが便利です。

スーパーで買うより大粒で甘みが強く、毎年リピートしています。

③トイレットペーパー（寄付額: 8,000円）

「日用品もあるの？」と驚く方も多いですが、あります。

重くてかさばる日用品がまとめて届くのは、在宅ワーク中の私にはとても助かります。

生活費の節約にもなるのでおすすめです。

• 食材系（お肉・海鮮・米・フルーツ）
• 日用品（トイレットペーパー・洗剤・ティッシュ）
• 体験型（旅行・温泉・食事券）
• 家電・雑貨

返礼品は種類が豊富なので、自分の生活に合ったものを選ぶと満足度が上がります。

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まとめ：ふるさと納税は「やらなきゃ損」な節税術

ふるさと納税は、日常の節約と組み合わせるとさらに効果が出やすいです。

ふるさと納税は、仕組みを知れば誰でも取り組めます。

ポイントをおさらいすると、こうなります。

• 控除上限額を必ず先に調べる
• 申し込みは12月ギリギリを避ける
• ワンストップ特例の申請期限（翌年1月10日）を守る
• 寄付先は5自治体以内にとどめる
• 返礼品は生活に役立つものを選ぶ

私が最初に申し込んだのは30歳の時でした。

「もっと早くやっておけばよかった…」と後悔したのを今でも覚えています。

結論: ふるさと納税は正しく使えば2,000円の負担で数千円〜数万円相当の返礼品がもらえる、手軽な節税術です。自分の年収や状況によって効果は変わりますが、まずはシミュレーターで上限額を調べるところから始めてみてください。

節税の第一歩として、ぜひ今年中に試してみてください。