先に言っておきます。保険は「入りすぎ」が多い

これが私（結衣）の本音です。こちらは私の写真です。よかったら顔を覚えてってください😊

実は私も最初は「保険＝守ってくれるもの」と思い込んでいました。

でも見直してみたら、年間5万円以上の保険料が「無駄に払い続けていた分」だったんです。

この記事では、私が実際に試した保険見直しの手順をチェックシート形式でお伝えします。

結論: 主婦の保険は「過剰保障」になりやすい。必要な保障だけ残せば、年数万円の節約も十分ありえます（私の体験談として）。

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• 保険の「入りすぎ」判定チェックリスト
• 削減する保障の優先順位
• 私が実際に解約・縮小した保険の種類
• 見直し後の家計への影響

「保険って難しそう…」と感じている方でも大丈夫です。一緒に確認していきましょう。

そもそも、主婦が保険に入りすぎる理由

「不安」を売るのが保険の商売

保険の営業さんは「もしものとき」を強調します。

そのため、気づかないうちに不要な特約（とくやく）＝オプション保障がどんどん増えていきます。

私の場合: 独身時代に入った保険をそのまま引き継ぎ、結婚後に夫の保険も加入。気づいたら月3万円近く払っていました。

主婦に「不要な保障」が多い理由

• 専業・パート主婦は「就業不能保険（はたらけなくなったときの保険）」が不要なことが多い
• 子どもがいない場合、高額な「死亡保障」は過剰になりやすい
• 公的保障（健康保険・高額療養費制度）で補える部分を、重複して民間保険でカバーしている
• 独身時代の保険をそのまま継続している

まず「自分は今、何のために保険に入っているか」を確認することが第一歩です。

詳しくは電気代 節約 アンペア見直しについての記事でも触れている通り、固定費の見直しは保険に限らず「現状把握」が全てのスタートです。

今すぐできる！過剰保障チェックシート

チェック1：保障が「今の生活」に合っているか

以下の項目に当てはまったら、見直しのサインかもしれません。

• ✅ 独身時代に入った保険をそのまま使っている
• ✅ 保険証券（けいやくしょ）を最後に見たのが3年以上前
• ✅ 毎月の保険料が月2万円を超えている
• ✅ 「入ってる保険の種類」を全部言えない
• ✅ 夫婦それぞれが同じような死亡保障に入っている

ポイント: 3つ以上当てはまったら、保険の整理を検討するタイミングかもしれません。

チェック2：公的保障で補える部分を確認する

日本には、民間保険がなくても使える公的な制度があります。

• 高額療養費制度: 月の医療費が一定額を超えると、国が補助してくれる制度
• 傷病手当金: 会社員が病気で休んだときに給与の約2/3が支給される制度
• 遺族年金: 夫が亡くなった場合、妻や子どもに国から年金が出る

これらを知らずに民間保険で二重に備えているケースが、私の周りでも多かったです。

削減する保障の「優先順位」はこの順番

削減を検討してよい保障（優先度：高）

• 医療保険の入院日額（にゅういんにちがく）: 最近は入院期間が短縮傾向。日額1万円は過剰なことも
• がん保険の重複加入: 医療保険とがん保険で同じ保障を二重に持っているケース
• 就業不能保険（専業・パート主婦）: 収入がない場合、そもそも不要なことが多い
• 貯蓄型保険（終身・養老保険）: 利回りが低く、NISAなどと比較すると非効率な場合がある

私の場合: 入院日額を1万円→5000円に下げ、使っていなかった就業不能保険を解約。これだけで月4000円以上浮きました。

削減を慎重にすべき保障（優先度：低）

• 子どもが小さい場合の死亡保障（収入保障保険など）
• 持病がある場合の医療保険
• 住宅ローンがある場合の団体信用生命（だんしんせいめいほけん）以外の死亡保障

ここは家族構成や収入状況によって変わるので、慎重に判断してください。

保険見直しの具体的な手順（私が実際にやった流れ）

ステップ1：保険証券を全部並べる

まず、家にある保険の書類を全部引っ張り出します。

「こんな保険入ってたっけ？」という発見が必ずあります。

• 生命保険（せいめいほけん）：死亡時の保障
• 医療保険（いりょうほけん）：入院・手術の保障
• がん保険：がんに特化した保障
• 火災保険・地震保険：建物・家財の保障
• 自動車保険：車の事故の保障

種類ごとに分けて、月額・年額の合計を計算してみてください。

ステップ2：無料の保険相談を使う

私が使ったのは、無料のFP（ファイナンシャルプランナー＝お金の専門家）相談です。

費用は無料で、保険会社に縛られないアドバイスをもらえます。

ポイント: 「保険ショップ」は複数の保険会社を比較してくれますが、手数料目的の提案もあるので注意が必要です。あくまで参考として使うのがおすすめです。

ステップ3：1つずつ「解約 or 縮小」を判断する

一気に全部変えようとしないことが大切です。

私は3ヶ月かけて、1件ずつ確認しながら進めました。

• まずは特約（オプション）だけ外せるか確認する
• 解約する前に「払済保険（はらいずみほけん）」に変更できるか確認する
• 解約返戻金（へんれいきん）がある場合はタイミングを考える

焦らず、一つずつ進めることをおすすめします。

私が実際に年5万円節約できた内訳

見直し前と見直し後の比較

• 医療保険の入院日額：1万円 → 5000円（月-2000円）
• 就業不能保険：解約（月-2500円）
• 死亡保険の保障額：2000万円 → 1000万円に縮小（月-1800円）
• 不要な特約をすべて外す（月-1700円）

結果: 合計で月約8000円、年間約96000円の削減ができました（私個人の体験談です）。保障内容は家族構成・収入・ライフステージによって異なります。

もちろん、これは私のケースです。

削減できる金額は人それぞれなので、まずは現状把握から始めてみてください。

固定費の削減という意味では、ガス代 節約 プロパンガス 都市ガスの乗り換え方法も合わせて見直すと、さらに節約効果が高まります。

保険見直しでよくある失敗パターン

失敗1：全部解約して「無保険」になる

「保険はいらない」と極端に考えすぎて、何も入っていない状態になってしまうケースです。

病気やケガのリスクはゼロではないので、最低限の医療保険は残しておくことをおすすめします。

失敗2：「安い＝いい」で判断する

保険料が安くても、必要な保障が外れていたら本末転倒です。

• 保険料だけでなく「保障内容」で比較する
• 更新型保険は年齢とともに保険料が上がることを確認する
• 「掛け捨て型」と「貯蓄型」の違いを理解してから選ぶ

失敗3：見直しを1回で終わらせる

保険の見直しは、ライフステージが変わるたびに必要です。

結婚・出産・住宅購入・子どもの独立…そのたびに必要な保障が変わります。

ポイント: 3〜5年に1回は保険証券を見直す習慣をつけるのが理想的です。

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節約したお金の「次の使い道」も考えよう

浮いた月8000円をどう活かすか

保険料を削減して終わりではもったいないです。

私の場合、浮いた分を積立投資（つみたてNISA）に回しました。

• 月5000円：つみたてNISA（非課税で積み立てられる投資制度）
• 月3000円：緊急予備費として普通預金に積み立て

投資には元本割れ（もとのお金が減る）リスクがあるので、自分に合ったペースで始めることが大切です。

「投資は怖い」という方は焦らなくていいです。まずは保険の見直しで固定費を下げることから始めてみてください。

私の場合: 保険の節約から家計管理に興味を持ち、副業・投資へと広がっていきました。小さな一歩が大きな変化につながることを実感しています。