最初に正直に言います。私、30歳まで給与明細を「ちゃんと見たことがなかった」

↑ これが私、結衣です。元メーカーOLです。

振り込まれた手取り額だけ確認して、「今月もこれくらいか」と閉じる。

そんな生活を10年近く続けていました。

でも正直に言うと、給与明細をちゃんと読んだ日に「え、こんなに引かれてたの？」と本気で焦りました。

年収400万円なのに、手取りは300万円を切っていた。

つまり年間100万円以上が税金・保険料として消えていたわけです。

この記事では、給与から何がいくら引かれているのか、源泉徴収票（※毎年12月ごろに会社からもらう給与の1年間まとめ書類のこと）の見方を交えながら解説します。

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給与から引かれているものは大きく4種類ある

給与明細の「控除」欄（※引かれるお金をまとめた欄のこと）を見ると、いくつかの項目が並んでいます。

大きく分けると次の4つです。

• 健康保険料：病院に安く行けるための保険
• 厚生年金保険料：将来もらう年金のための積立
• 所得税：稼いだお金にかかる国の税金
• 住民税：住んでいる自治体への税金（翌年から引かれる）

これ以外に「雇用保険料」（失業した時のための保険）も引かれています。

実は私も最初は「健康保険と年金は戻ってくるからいいか」くらいに思っていました。

でも所得税と住民税は戻ってこない。この2つだけで年間数十万円単位です。

年収別の天引き額の目安（私の計算メモより）

私が実際に計算してみた大まかな目安はこちらです（独身・会社員・東京在住の場合。あくまで目安です）。

• 年収300万円：手取り約240万円（約60万円が天引き）
• 年収400万円：手取り約310万円（約90万円が天引き）
• 年収500万円：手取り約385万円（約115万円が天引き）
• 年収600万円：手取り約455万円（約145万円が天引き）

私の場合：年収420万円のとき、年間の天引き合計は約108万円でした。月にすると約9万円。毎月9万円が消えていたと知った時、正直かなりショックでした。

詳しくは給与明細 控除 確認 会社員についての記事でも解説しています。

源泉徴収票の「見るべき3つの数字」

↑ こんなふうに電卓を出して計算すると、自分の手取りの全体像がつかめます。

毎年12月か1月に会社からもらう源泉徴収票。

「もらったけど引き出しに入れたまま」という方、多いと思います。私もそうでした。

でも見るべき数字はたった3つだけです。

① 支払金額（＝年収）

一番左上あたりに書いてある大きな数字です。

ボーナス込みの1年間の総支給額がここに入っています。

② 源泉徴収税額（＝1年間に引かれた所得税の合計）

会社が代わりに国に納めてくれた所得税の1年間合計です。

年末調整（※1年間の税金の過不足を12月に精算する仕組みのこと）で戻ってきた後の額が書かれています。

③ 社会保険料等の金額（＝健康保険＋厚生年金＋雇用保険の合計）

ここが「保険料として消えた金額」の合計です。

① から ② と ③ を引いた残りが、あなたの年間手取りのおおよその額です。

• 年収（①）− 所得税（②）− 社会保険料（③）− 住民税 ＝ 年間手取り

※住民税は源泉徴収票に記載されない場合があります。住民税決定通知書（5〜6月に届く書類）で確認できます。

「住民税」だけ翌年に引かれる仕組みに注意

これ、転職した年や退職した年に「急に引き落とされて困った」という声をよく聞きます。

住民税は「前の年の収入」に対して翌年6月から請求される仕組みです。

つまり今年稼いだ分の住民税は、来年6月から1年かけて給与から引かれます。

ポイント：退職や転職をした翌年に「急に出費が増えた」と感じた人の多くは、この住民税の後払いが原因です。私も脱サラした年に約25万円の住民税を請求されて焦りました。

• 住民税は前年収入の約10%が目安
• 会社員は給与天引きなので気づきにくい
• 退職した場合は自分で納付書を使って払う

天引き額を知ると「手取りを増やす方法」が見えてくる

↑ 控除の書類を見直すだけで、手取りが数万円変わることがあります。

「税金は変えられない」と思っていませんか？

実は合法的に手取りを増やせる方法がいくつかあります。

ふるさと納税で住民税を減らす

ふるさと納税（※自分が好きな自治体に寄付して、翌年の住民税から控除してもらえる仕組み）を使うと、実質2,000円の自己負担でお肉や米などの返礼品がもらえます。

私は年収420万円のとき、約5万円分のふるさと納税をして、お米や調味料セットを受け取りました。

払う税金は変わらず、返礼品がもらえる分だけ得になります。

iDeCoで所得税・住民税を減らす

iDeCo（イデコ）とは「個人型確定拠出年金」のこと。自分で積み立てる老後資金です。

掛け金が全額「所得控除」（※所得から差し引いて税金を減らせる仕組み）になるので、毎月1万円積み立てるだけで年間数千〜数万円の節税になります。

• ふるさと納税：返礼品をもらいながら節税
• iDeCo：老後資金を積みながら節税
• 医療費控除：年間10万円以上の医療費は確定申告で取り戻せる
• 生命保険料控除：加入している保険を申告すれば節税になる

私の場合：ふるさと納税とiDeCoを組み合わせて、年間で約4万円の節税になっています。「何もしなかった自分」と比べると、この差は積み重なると大きいです。

詳しくは家計管理 貯金 仕組み化についての記事でも解説しています。

「引かれるのは仕方ない」で終わらせない思考が大事

税金や社会保険料は義務なので、ゼロにはできません。

でも「どれくらい引かれているか知らない」と「知った上で対策している」では、数年後の手元のお金に大きな差が出ます。

私がOL時代に毎月9万円近く天引きされていると気づいたのは、体調を崩した30歳のときでした。

「これだけ働いて、なぜお金が残らないんだろう」と悩んでいた答えの一つが、この天引き額でした。

• まず源泉徴収票を引っ張り出す
• 「支払金額」と「手取りの実額」を比べる
• 差額が「消えたお金」の正体と向き合う

難しい計算は不要です。見るだけで意識が変わります。

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年間手取りを自分で計算する3ステップ

難しく考えなくて大丈夫です。3ステップで終わります。

ステップ1：源泉徴収票を出す

会社から毎年もらっている紙です。もし見当たらない場合は会社の総務に再発行を依頼できます。

ステップ2：3つの数字をメモする

• 支払金額（年収）
• 源泉徴収税額（所得税）
• 社会保険料等の金額

ステップ3：計算する

「支払金額 − 源泉徴収税額 − 社会保険料等の金額」を計算します。

出た数字から、さらに「住民税（年収の約10%）」を引いた金額がおおよその年間手取りです。

結論：計算してみると「思ったより少ない」と感じる方がほとんどです。その「ショック」が家計を見直すきっかけになります。私もそうでした。

• 電卓1つあればできる
• 5分で完了する
• 知るだけで節税・家計改善の意識が変わる

もし手取りを少しでも増やしたいと思ったら、貯蓄 100万円 手取りのシミュレーション記事も参考にしてみてください。

まとめ：給与明細を「見るだけ」で人生が変わり始める

↑ 自分のお金の動きを把握するだけで、行動が変わっていきます。

今回お伝えしたことをまとめます。

• 給与から引かれる主なものは「健康保険・厚生年金・所得税・住民税・雇用保険」
• 年収400万円でも年間約90〜100万円が天引きされている（目安）
• 源泉徴収票の「支払金額」「源泉徴収税額」「社会保険料等の金額」の3つを見るだけでOK
• ふるさと納税・iDeCoで合法的に手取りを増やせる可能性がある
• 住民税は翌年請求なので、転職・退職時は要注意

「税金は難しくてよくわからない」から「自分がいくら取られているかは知っている」に変わるだけで、お金への向き合い方が変わります。

私は30歳でこれに気づき、副業と節税を組み合わせて手取りを少しずつ増やしてきました。

あなたも、まず源泉徴収票を1枚引っ張り出してみませんか？

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