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当時の私がよくやっていた「朝の家計チェック」の雰囲気はこんな感じでした。

「なんでこんなに貯まらないんだろう」と思っていた頃の話

私が30歳のとき、給料日前に毎回口座残高がほぼゼロになっていました。

贅沢している感覚はないのに、気づけばお金がない。

私の場合： 当時の手取りは約22万円。でも月末には2〜3万円しか残っていませんでした。

「もっと稼げれば解決する」と思っていました。

でも、正直に言うと…収入を増やす前に、まず支出の構造を知る必要があったんです。

赤字の原因は「見えない支出」だった

家計簿をつけてみて初めて気づきました。

大きな買い物ではなく、毎月自動で出ていく小さな支出が積み重なっていたんです。

• 使っていないサブスク（定額サービス）が3つ
• 10年前に入ったままの保険が2本
• コンビニでの「ちょっと買い」が月1万円超
• クレジットカードの明細を見ていなかった

合計すると月3万円以上、何となく消えていました。

詳しくは家計管理 貯金 仕組み化についての記事でも触れていますが、「仕組みで防ぐ」前に「何が漏れているか知る」のが先です。

お金は「増やすもの」より「減らさないもの」という考え方

家計を見直し始めた頃、実際にこんな感じで紙に支出を書き出していました。

副業を始める前、私はずっと「収入を上げること」ばかり考えていました。

でも、実は支出を1万円減らすことは、収入を1万円増やすことより簡単なんです。

ポイント： 収入を1万円増やすには時間・努力・スキルが必要。でも支出を1万円減らすのは、今日の決断だけで始められます。

これに気づいてから、私の家計は変わり始めました。

「収支のバランス」をシンプルに考える

難しく考えなくて大丈夫です。

家計の改善は、たったこれだけ。

• 今いくら入ってくるか（収入）を把握する
• 今いくら出ていくか（支出）を把握する
• 出ていく金額を少しだけ減らす

「投資」や「副業」はその後の話。まずここだけです。

私が実践した「支出削減の3つの方法」

具体的に何をしたか、正直にお伝えします。

特別なことは何もしていません。でも、3つ合わせて月4〜5万円の支出が減りました（私の場合の話です）。

① サブスクを全部洗い出す

まずクレジットカードの明細を3ヶ月分さかのぼりました。

出てきたのは、存在すら忘れていたサービスへの課金が4つ。

• 動画サービス：月980円（ほぼ見ていない）
• 音楽アプリ：月980円（無料プランで十分だった）
• クラウドストレージ：月400円（無料枠で足りる）
• 英語学習アプリ：月1,480円（半年ログインなし）

これだけで月3,840円、年間で約4.6万円の削減になりました。

私の場合： 「解約が面倒」と思っていたけど、実際は各サービス5分以内で終わりました。

② 保険を「必要なもの」だけに絞る

実際にこんな感じで書類を並べて、保険を一つひとつ確認していきました。

20代に「なんとなく」入った保険が2本ありました。

合計で月1万5千円以上払っていたのに、内容をほぼ理解していなかったんです。

• 保険証券を引っ張り出して内容を確認
• ファイナンシャルプランナー（お金の専門家）に無料相談
• 重複している保障を整理して1本に集約

結果、月7,000円の削減になりました。

ただし保険の見直しは必ず専門家に相談してから。自己判断で解約するのはリスクがあります。

③ 「なんとなく買い」をなくすルールを作る

コンビニ・自動販売機・アマゾンのセール。

1回1回は少額でも、月にまとめると1〜2万円以上になっていました。

• コンビニは週2回まで（ルール化する）
• Amazon購入は「カートに入れて3日待つ」
• 外食予算を月2万円と決めて現金管理にする

この「ルール化」がポイントです。

意志力に頼らず、仕組みで防ぐのが長続きするコツです。

支出を減らした後に初めて「増やす」話ができる

支出を見直して月4万円以上浮いたとき、初めて「これを使って何かできる」と思えました。

それまでは余裕がなかったので、副業も投資も「どうせ無理」と思い込んでいました。

結論： 赤字家計を改善する順番は「支出を減らす→余裕を作る→増やす手段を考える」です。

収入が上がっても支出のクセが変わらないと、同じことの繰り返しになります。

私がそれを実感したのは、副業で稼ぎ始めた後でした。

稼いだ分だけ使ってしまう「生活水準のインフレ（収入が増えると支出も増える現象）」に一度ハマったんです。

「支出の習慣」が整ってから始めた積み立て

支出を整えた後、毎月3万円だけ積み立て投資（つみたてNISAという非課税で投資できる国の制度）を始めました。

• 毎月3万円を自動で積み立て設定
• 自分では手を出さず、放置するだけ
• 値動きを毎日見ない（見ると不安になるだけ）

投資にはリスクがあり、元本（最初に入れたお金）が減る可能性もあります。

ただ、支出に余裕ができた状態で「なくなっても困らないお金」で始めると、気持ちが全然違いました。

詳しくは資産形成 30代後半 遅い 優先順位についての記事でも書いていますが、30代からでも順番さえ間違えなければ十分間に合います。

家計管理を「続けるための」シンプルな仕組み

「家計簿をつけよう」と決意して、3日で挫折した経験はありませんか？

実は私も最初は…何度も失敗しました。

今でも細かい家計簿はつけていません。

ポイント： 細かく記録するより「大きな支出カテゴリだけ把握する」方が長続きします。

私が今もやっているシンプルな管理方法

• 固定費（家賃・保険・サブスク）を年1回見直す
• 変動費（食費・外食・娯楽）は月の予算だけ決める
• クレジットカードの明細を月1回だけチェックする
• 貯金は「先取り（給料日に先に抜いておく）」で自動化

これだけです。毎日記録しなくていい。

「完璧な管理」より「ゆるく続く管理」の方が、長期的には結果が出ます。

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赤字家計を改善するために今日できること

難しいことは何もしなくていいです。

今日だけで完結できる、3つのアクションをまとめました。

• 今すぐ： クレジットカードの明細を開いてサブスクを数える
• 今週中に： 保険証券を引っ張り出して月いくら払っているか確認する
• 今月中に： 来月の「食費」「外食」「娯楽」の予算を金額で決める

私の場合： この3つをやるだけで、最初の1ヶ月で約2万円の支出が減りました。

「全部一気にやろう」としなくていいです。

一つできたら、それだけで十分です。

まとめ：赤字脱出は「増やす」より「減らす」が先

今日お伝えしたことを整理します。

• 赤字の原因は「見えない支出」の積み重ねが多い
• 支出を1万円減らす方が、収入を1万円増やすより簡単で早い
• サブスク・保険・なんとなく買いの3つから手をつける
• 支出に余裕ができてから、初めて「増やす」手段を考える
• 管理は「ゆるく長続き」させるのが正解

お金を増やすことより、まず「減らさない」ことを意識するだけで家計は変わります。

私がそれを実感したのは、副業を始めるよりずっと前のことでした。