先にひとつだけ言わせてください。

家計簿をつけても赤字が続くなら、問題は「記録の方法」じゃないんです。

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はじめまして、結衣です。32歳の元メーカーOLです。

30歳まで毎月「あれ、また残高がギリギリだ」を繰り返していました。

家計簿アプリも試しました。エクセルも使いました。でも3日で挫折する。

実は私も最初は、家計簿をちゃんとつけさえすれば解決すると思っていたんです。

でも、正直に言うと…それは違いました。

今日は、私が気づいた「本当の赤字の原因」と、そこから抜け出すまでの話を書きます。

毎月赤字になる人に共通する「ある思考パターン」

「今月だけ」が毎月続く理由

赤字になる月って、必ず「言い訳」があります。

「今月は友人の結婚式があったから」「季節の変わり目で服を買ったから」「残業続きでストレス発散が必要だったから」。

でも、毎月こういう「特別な理由」が出てくるとしたら？

それはもう、特別な理由じゃないんです。

結論: 毎月赤字になる人は、支出の「量」ではなく、支出の「タイミングと感情」をコントロールできていない。

私が気づいたのは、支出が増える日には必ずパターンがあるということでした。

• 残業で疲れた帰り道にコンビニに寄る
• ストレスを感じた夜にネット通販を開く
• 友人のSNSを見た後に「自分も欲しい」と思う
• 週末の「ご褒美」が毎週発動する

これを私は「心理的な支出トリガー（無意識にお金を使わせるきっかけ）」と呼んでいます。

このトリガーに気づかないまま家計簿をつけても、記録はできても支出は変わらないんです。

家計簿が続かない本当の理由

私もかつて、こんな家計簿の写真みたいな「丁寧な家計管理」に憧れていました。

「記録」と「改善」は別物

家計簿が続かない理由を聞くと、「面倒だから」「忘れるから」という声が多いです。

でも正直に言うと、続かない本当の理由は別にあります。

それは、記録しても何も変わらないから、です。

3日つけて、「食費に2万円使ってた」と気づいた。でも、じゃあどうすればいいか分からない。

結果、また同じように使ってしまう。この繰り返しです。

「何を買ったか」より「なぜ買ったか」が重要

家計簿は「何に使ったか」を記録します。

でも赤字を改善するには「なぜそれを買ったか」が分からないと意味がないんです。

• 「食費：3万円」→ 記録はできている
• 「ストレスを感じた夜にデリバリーを頼む癖がある」→ 改善できる情報

この違い、伝わりますか？

記録するだけでは「赤字の証明」にしかなりません。

「なぜ」を探すことで、初めて「改善の糸口」が見えてくるんです。

詳しくは貯金が増えない30代の理由を支出パターンから探った記事でも書いています。

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私が見つけた「5つの支出トリガー」

トリガー1：疲労感

残業後のコンビニ、疲れた日の出前。

「今日は頑張ったから」という気持ちが財布を開かせます。

私の場合、残業した日の出費は平均で2,000円以上多かったです。

トリガー2：比較欲求

SNSを見て「いいな」と思った瞬間、購買意欲が上がります。

友人の旅行写真を見た翌日に旅行を検索する、というのも典型例です。

トリガー3：まとめ買いの罠

「お得だから」と大量に買って、結果使い切れない。

食材の廃棄ロスは月に数千円になることもあります。

トリガー4：週末の「ご褒美」習慣

「平日頑張ったんだから週末くらい」という思考。

これが毎週発動すると、月4〜5回の「ご褒美」出費になります。

トリガー5：サブスク（月額サービス）の惰性継続

サブスクとは、毎月自動的に引き落とされる定額サービスのことです。

動画配信・音楽・ジム・アプリなど、使っていないのに契約が続いているものはないですか？

• 使っていないジムの月会費：月8,000円
• 3つの動画サービスに重複加入：月3,000円
• 有料アプリの更新を忘れている：月500〜2,000円

私の場合: サブスクの棚卸しをしたら、月1万2,000円分の「使っていない支出」が見つかりました。これを解約しただけで、その月初めて赤字を脱出できました。

赤字体質を変える「3ステップ」

ステップ1：自分のトリガーを3つ書き出す

まず、「どんな状況のときにお金を使ってしまうか」を3つだけ書いてみてください。

家計簿は不要です。スマホのメモ帳で十分です。

• 「疲れたとき」
• 「暇なとき」
• 「誰かに誘われたとき」

この3つが分かるだけで、「自分がどこで財布を開くか」の地図ができます。

ステップ2：固定費を一度だけ見直す

変動費（食費・交際費）の節約は意志力が必要で続きません。

でも固定費（通信費・保険・サブスク）は一度見直すだけで毎月効果が続きます。

• スマホを格安SIMに乗り換えるだけで月3,000〜5,000円削減
• 使っていないサブスクを解約
• 保険の内容を見直す（重複している保障がないか確認）

固定費の見直しは「一度やれば終わり」なので、意外とストレスなく続きます。

ポイント: 変動費を毎月ガマンするより、固定費を一度削る方が長続きします。私の場合、通信費と保険の見直しで月1万5,000円の固定費削減に成功しました。

ステップ3：「先取り貯金」で赤字を構造的に防ぐ

先取り貯金とは、給料が入ったら先に一定額を別口座に移してしまう方法です。

残ったお金で生活するので、「使えるお金」が最初から少なくなります。

最初は月3,000円からでも構いません。

「残ったら貯金しよう」は、ほぼ確実に残りません。これは私も身をもって体験しました。

固定費を削ったあとの「次の一手」

削るだけでは限界がある

節約はとても大切です。でも、収入を増やす動きをしないと、削れる金額には限界があります。

私が体調を崩して副業を始めたきっかけも、「削るだけでは将来が不安」という気持ちでした。

副業や投資にはリスクが伴いますし、誰もが同じ結果になるわけではありません。ただ、選択肢を知っておくことは大切だと感じています。

まず「支出を知る」から始める

赤字改善の第一歩は、難しい投資でも副業でもありません。

自分の支出パターンを知ること、それだけです。

そこから固定費を見直し、先取り貯金を始め、余裕が出てきたら次のステップを考える。

この順番を守ることが、私が実際にやってきた流れです。

• 支出トリガーを把握する（今すぐできる）
• 固定費を一度だけ見直す（1〜2時間で終わる）
• 先取り貯金で「使える額」を先に決める
• 余裕が出てきたら副収入を探す

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「なんとなく赤字」から抜け出すための最初の問いかけ

今日から試せること

難しいことは何もしなくていいです。

今日一つだけやってみてほしいことがあります。

問いかけ: 「今月、何に一番お金を使ったか」ではなく、「なぜそれを買ったのか」を3つだけ思い出してみてください。

「疲れていたから」「なんとなくセールで」「みんなが持っていたから」。

その答えが、あなたの支出トリガーのヒントになります。

赤字が続いても、あなたのせいじゃない部分もある

私が体調を崩すまで赤字を繰り返していたのは、「意志が弱かった」からじゃありませんでした。

仕組みを知らなかっただけ、でした。

正しい原因に気づけば、改善策は思ったよりシンプルです。

一緒に、少しずつ変えていきましょう。

まとめ：赤字改善のポイント

• 赤字の原因は「記録不足」より「心理的な支出トリガー」にある
• 家計簿より先に「なぜ買ったか」を探すことが大切
• 固定費の見直しは一度やるだけで毎月効果が続く
• 先取り貯金で「使える額」を構造的に決めてしまう
• 削るだけでなく、余裕が出たら収入面も考える

赤字改善の具体的な数字の話や、私が実際に試した固定費削減の方法は、LINEでより詳しく話しています。