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↑ こんにちは、結衣です。元メーカーOLで、現在はブログと投資で生計を立てています。

この記事を読めば、次の3つがわかります。

• 出産後に家計が崩れやすい本当の理由
• 育児で時間がなくても続く自動化家計管理の仕組み
• 固定費・食費・保険を見直す具体的な順番

実は私も最初は、「なんとなく貯金できてたから大丈夫」と思っていました。

でも、正直に言うと…出産後の3ヶ月間は毎月赤字でした。

出産後、家計が崩壊した理由は「想定外」ではなかった

↑ 私が実際に使っていた家計簿のイメージ。紙からアプリに移行したのが転機でした。

出産前の私は、毎月なんとなく黒字でした。

「育児用品は買ったし、あとは何とかなるでしょ」と思っていたんです。

でも赤ちゃんが生まれた瞬間から、予想外の支出が連続します。

• おむつ・ミルク代：月1万〜1.5万円
• 病院代（乳児健診・予防接種）：月3,000〜8,000円
• ベビー用品の買い足し：不定期で数万円
• 産後の外食・デリバリー増加：月1〜2万円増
• 産休中の収入減：私の場合、手取りが約40%減

私の場合：産前は夫婦合計で月6万円ほど貯金できていたのが、出産後は毎月3万〜4万円の赤字に転落。トータルで半年間で約20万円が消えていきました。

問題は「支出が増えたこと」だけではありませんでした。

管理する時間と気力が一気になくなったことが、最大の原因でした。

赤字が続く家計のパターンを知りたい方は、家計 赤字 改善 収支パターン 分析についてまとめた記事も参考にしてみてください。

「育児で忙しい」は家計崩壊の最大リスク

授乳・おむつ替え・寝かしつけ…。

1日のうち、自分の時間が取れるのは平均して1〜2時間という日が続きます。

その中で家計管理まで頑張ろうとすると、疲弊してすべてやめてしまうんですよね。

私がまさにそうでした。

立て直しのカギは「管理しない仕組み」をつくること

逆説的に聞こえるかもしれませんが、育児中の家計管理で一番大事なのは「毎日管理しなくていい仕組み」です。

人間、疲れているときは続きません。だからこそ、最初に仕組みをつくる必要があります。

ステップ1：口座を「役割別」に分ける

私がまず最初にやったのは、銀行口座を3つに分けることでした。

• ① 生活費口座：毎月の食費・光熱費・日用品専用
• ② 貯金口座：給料日に自動で一定額を移す「先取り貯金（※）」用
• ③ イレギュラー口座：医療費・旅行・家電など突発出費用

※先取り貯金とは：給料が入った瞬間に、使う前に自動で貯金口座に移す方法のことです。

ポイント：「残ったら貯金」ではなく「先に分けてしまう」のが鉄則。私はネット銀行の自動振替機能を使って、給料日の翌日に自動で2万円が移動する設定にしました。

この設定をするだけで、「使いすぎ」の可視化ができます。

生活費口座の残高を見れば、今月あとどれだけ使えるか一目でわかるからです。

ステップ2：アプリで「自動記録」に切り替える

紙の家計簿は、育児中には向いていません。

書く時間も、集中する時間も取れないからです。

↑ 私が実際に使っているアプリの管理画面のイメージ。口座・カードを連携させると自動で集計されます。

私が使い始めたのは、銀行口座やクレジットカードと連携して自動で支出を集計してくれるアプリ（家計管理アプリのこと）です。

• レシートを撮影するだけで記録される
• カードの引き落としは自動で分類される
• 月末に「食費いくら使ったか」がグラフで見られる

これだけで、1週間のうち家計管理に使う時間が約30分から5分以下になりました。

育児中の「5分」は本当に貴重です。

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固定費の見直しを「一度だけ」やれば毎月効いてくる

家計管理で時短効果が一番高いのが、固定費の見直しです。

固定費（毎月必ず同じ額が出ていく費用）を一度削れば、何もしなくても毎月その分が浮き続けます。

• スマホ代（大手キャリアから格安SIMへ）：月4,000〜8,000円削減
• 保険の見直し：月5,000〜15,000円削減の可能性も（私の場合は月7,000円削減できました）
• サブスク（定額サービス）の整理：月2,000〜5,000円
• 電力会社の乗り換え：月1,000〜3,000円

↑ 保険の見直しをしたときのイメージ。書類を並べて比較するだけで「払いすぎ」に気づけます。

私の場合：スマホ代・保険・使っていないサブスクを整理したら、毎月約1万8,000円の固定費が削減できました。年間にすると約22万円。これを貯金に回せるようになっただけで、家計の雰囲気がガラッと変わりました。

保険の見直しは「難しそう」と感じる方が多いですが、実際にやることはシンプルです。

今の保険証書を出して「月いくら払っているか」を確認するだけが第一歩です。

「加入したまま忘れている」保険が家計を食っている

産前に加入した保険が、産後の生活スタイルに合っていないことはよくあります。

例えば独身時代の医療保険が、出産後も変わらず引き落とされているケースです。

必要な保障と不要な保障を整理するだけで、毎月の支出がかなり変わります。

これはFP（ファイナンシャルプランナー、お金の専門家のこと）に無料相談できる窓口を利用するのもひとつの方法です（ただし、勧誘に乗るかどうかは自己判断でお願いします）。

食費を抑える「買い物ルール」を先に決める

固定費の次に効いてくるのが食費です。

育児中は「疲れてるからデリバリーでいいや」という日が増えます。これは仕方のないことです。

でも、ルールを決めておくだけで月の食費は大きく変わります。

• 週1回だけまとめ買い：その週に使う食材をリスト化してから買う
• デリバリーは週2回までとあらかじめ夫婦で決める
• 買い物はクレジットカード1枚に統一してポイントをまとめる
• 食材は冷凍保存できるものを優先して選ぶ

↑ 週1まとめ買いに切り替えてから、食費の管理がぐっと楽になりました。

私の場合：デリバリーを週2回までと決め、まとめ買いを習慣にしたら食費が月8万円から5.5万円に下がりました（夫婦+乳児1人の場合）。年間で約30万円の差になります。

「ルールを決める」のは最初だけでいい作業です。

一度決めれば、あとは考えなくていい。育児中にはこれが一番大事です。

支出が知らないうちに増えていると感じている方は、貯金 増えない 支出増加 生活のサインをまとめた記事もあわせて読んでみてください。

教育費の準備は「早く・小さく・自動で」が正解

子どもが生まれると、次に頭を悩ませるのが教育費です。

「まだ早い」と思いがちですが、早く始めるほど毎月の負担が小さくなります。

• 大学4年間の費用（国公立）：平均約250万円
• 大学4年間の費用（私立文系）：平均約400万円前後
• 生まれてから18年で割ると：月1万〜2万円の積立で対応できる計算

ポイント：「今は余裕がないから後で」と思っている間に、積み立て期間が短くなります。月3,000円からでも、今日始めることに意味があります。

私が実践しているのは、NISA（少額投資非課税制度、運用益が一定期間非課税になる国の制度のこと）を使ったつみたて投資です。

投資にはリスクがあります。元本（最初に入れたお金）が減る可能性もゼロではありません。

ただ、私の場合は「長期でコツコツ積み立てる」方針で続けており、家計の一部として位置づけています。

あくまで自己判断・自己責任の範囲で、無理のない金額から検討することをおすすめします。

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「稼ぐ側」を少しだけ増やすという選択肢

節約だけでは限界があります。

産休・育休中や、復帰後のスキマ時間に「小さく稼ぐ」ことを考えるのも、家計立て直しの一つの手です。

私が育児中に試した中で、時間がなくても続けやすかったのは次のものです。

• ポイ活（ポイントサービスを使ってポイントを貯める活動のこと）：スマホ1台で完結。子どもが寝た後10分でできます
• セルフバック（自分でサービスに申し込んでポイントや報酬を受け取る方法のこと）：1件数百円〜数千円。私は最初の月に2万円ほど受け取りました
• ブログのアフィリエイト（記事を通じてサービスを紹介し、成果報酬をもらう方法のこと）：すぐには稼げませんが、半年続けると月1万〜3万円になることも

私の場合：産後6ヶ月から、子どもが昼寝している間だけブログ作業を始めました。最初の3ヶ月は月数百円しか入りませんでしたが、1年後には月3万〜5万円になっていました。時間がかかるので「すぐ稼げる」とはいえませんが、続けたことで確実に家計の支えになりました。

ただし、副業にも向き不向きがあります。

「自分に合うもの」を試行錯誤しながら見つけることが大事です。

家計を立て直した私が今も続けていること

最後に、今の私が「これだけは続けている」ことをまとめます。

難しいことは何もありません。

• 給料日に自動で貯金口座へ振替（設定は最初の1回だけ）
• 月1回だけ支出アプリを5分確認する
• 年2回（6月・12月）に固定費を見直す習慣
• 食費のまとめ買いリストを週1回作る
• NISAで毎月一定額を自動積立（金額は無理のない範囲で）

結論：家計管理は「毎日頑張る」のではなく「仕組みをつくって忘れる」のが正解です。最初に1〜2時間だけ集中して設定すれば、あとは自動で動き続けます。

育児で時間がない今だからこそ、「仕組みに任せる」選択をしてみてください。

あなたの家計も、きっと少しずつ変わっていきます。

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